Спланируйте, как быстро избавитесь от долгов методом снежного кома или лавины
Сначала доплачивайте по долгу с самой высокой ставкой, чтобы минимизировать общие проценты.
Ваши долги
Название
Остаток
Ставка в год (%)
Мин. платёж
Без долгов через
3 г 10 мес
46 мес
Всего выплачено
39,451
Всего процентов
4,451
Всего основной долг
35,000
Это 46 мес. и 4,451 процентов при стратегии «Снежный ком».
Порядок погашения
1Credit Card(22%)5,000
Погашен на 14-м месяце+693.29 проценты
2Car Loan(7%)12,000
Погашен на 29-м месяце+1,299.56 проценты
3Student Loan(5%)18,000
Погашен на 46-м месяце+2,458.01 проценты
Остаток во времени
146 мес
Снежный ком против лавины
Лавина долгов сначала бьёт по самой высокой процентной ставке, что экономит больше всего на процентах. Снежный ком сначала бьёт по наименьшему остатку, быстрее закрывая отдельные долги и поддерживая мотивацию. Оба метода вносят минимальные платежи по каждому долгу, а любой дополнительный платёж направляют на целевой долг; когда долг закрыт, его платёж переходит на следующий.
Что такое калькулятор погашения долгов?
Калькулятор погашения долгов показывает, сколько времени потребуется на погашение долгов и сколько процентов вы заплатите, исходя из остатков, ставок и ежемесячных платежей. Введите каждый долг, добавьте дополнительную сумму, которую можете платить каждый месяц, и выберите стратегию. Метод лавины направляет доплату на долг с самой высокой ставкой, чтобы сэкономить максимум на процентах; метод снежного кома сначала бьёт по наименьшему остатку ради быстрых, мотивирующих побед. Калькулятор показывает дату свободы от долгов, сумму процентов, порядок погашения долгов и график убывающего остатка, а также сравнивает обе стратегии, чтобы вы выбрали подходящую.
Как пользоваться
1. Введите для каждого долга название, остаток, годовую процентную ставку (APR) и минимальный ежемесячный платёж.
2. Добавьте дополнительную сумму, которую можете направлять на долги каждый месяц сверх минимумов.
3. Выберите стратегию «лавина» (сначала самая высокая ставка) или «снежный ком» (сначала наименьший остаток).
4. Посмотрите дату свободы от долгов, сумму процентов и порядок погашения и используйте строку сравнения, чтобы увидеть, как выглядит другая стратегия.
Как это работает
Каждый месяц к каждому остатку добавляются проценты по формуле остаток x APR / 12. По каждому долгу вносится минимальный платёж, затем оставшиеся деньги (доплата плюс высвободившиеся минимумы по закрытым долгам) направляются на целевой долг — с самой высокой ставкой при лавине, с наименьшим остатком при снежном коме. Когда долг доходит до нуля, его платёж переходит на следующую цель, ускоряя погашение. Это повторяется, пока все остатки не станут нулевыми. Например, три долга по 5 000 $ (22%), 12 000 $ (7%) и 18 000 $ (5%) с доплатой 300 $/мес закрываются за несколько лет, причём лавина экономит больше всего процентов.
Как читать результаты
Дата свободы от долгов и сумма процентов — главные цифры. Лавина почти всегда платит наименьшую сумму процентов, тогда как снежный ком может завершиться на несколько месяцев позже, но раньше закрывает отдельные долги, что многим легче выдерживать. Если долг помечен как непогашаемый, его минимальный платёж ниже месячных процентов — увеличьте платёж или добавьте доплату. По графику остатка видно, как нарастает темп, когда закрытые долги высвобождают деньги. Считайте сроки оценкой, предполагающей фиксированные ставки и отсутствие новых займов.
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между снежным комом и лавиной? ▾
Метод лавины сначала доплачивает по самой высокой ставке, минимизируя общую сумму процентов. Метод снежного кома сначала доплачивает по наименьшему остатку, быстрее закрывая долги ради психологического импульса. Оба вносят минимальные платежи по каждому долгу.
Какой метод выбрать? ▾
Выбирайте лавину, если приоритет — сэкономить максимум на процентах. Выбирайте снежный ком, если вас мотивирует быстрое закрытие отдельных долгов. Разница в стоимости часто невелика, поэтому лучший метод — тот, которого вы реально будете придерживаться.
Что такое APR? ▾
APR (годовая процентная ставка) — это годовой процент по долгу. Калькулятор переводит её в месячную ставку (APR / 12), чтобы начислять проценты каждый месяц. Для каждого долга используйте ставку из вашей выписки.
Почему пишет, что долг никогда не будет погашен? ▾
Так бывает, когда минимальный платёж по долгу меньше начисляемых каждый месяц процентов, и остаток растёт вместо того, чтобы уменьшаться. Увеличьте минимальный платёж по этому долгу или добавьте дополнительный ежемесячный платёж, чтобы двигаться вперёд.
Действительно ли доплата так сильно помогает? ▾
Да. Даже скромная доплата каждый месяц целиком идёт в счёт основного долга, заметно сокращая и срок, и общую сумму процентов — особенно по долгам с высокой ставкой. Попробуйте разные суммы доплаты, чтобы оценить эффект.
Этот калькулятор даёт общие оценки исключительно в образовательных целях и не является финансовой консультацией. Он предполагает фиксированные ставки, отсутствие новых начислений и своевременные платежи. Ваши фактические результаты могут отличаться; по вашей ситуации обратитесь к квалифицированному финансовому специалисту.