Planifica cuándo estarás libre de deudas con el método bola de nieve o avalancha
Paga primero la deuda con el interés más alto para minimizar el interés total.
Tus deudas
Nombre
Saldo
TAE (%)
Pago mínimo
Sin deudas en
3 a 10 m
46 m
Total pagado
39,451
Intereses totales
4,451
Capital total
35,000
Eso son 46 meses y 4,451 en intereses con la estrategia Bola de nieve.
Orden de pago
1Credit Card(22%)5,000
Saldada en el mes 14+693.29 intereses
2Car Loan(7%)12,000
Saldada en el mes 29+1,299.56 intereses
3Student Loan(5%)18,000
Saldada en el mes 46+2,458.01 intereses
Saldo a lo largo del tiempo
146 m
Bola de nieve vs. avalancha
La avalancha de deudas ataca primero el tipo de interés más alto, lo que ahorra más dinero en intereses. La bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño, lo que liquida deudas individuales más rápido y ayuda a mantener la motivación. Ambas aplican los pagos mínimos a cada deuda y luego destinan el pago adicional a la deuda objetivo; cuando una deuda se salda, su pago se traslada a la siguiente.
¿Qué es una calculadora de pago de deudas?
Una calculadora de pago de deudas muestra cuánto tardarás en saldar tus deudas y cuántos intereses pagarás, según tus saldos, tipos de interés y pagos mensuales. Introduce cada deuda, añade el importe extra que puedas pagar cada mes y elige una estrategia. El método avalancha destina el pago extra a la deuda con el tipo más alto para ahorrar el máximo de intereses; el método bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño para lograr victorias rápidas y motivadoras. La calculadora muestra tu fecha libre de deudas, el interés total, el orden en que se saldan las deudas y un gráfico del saldo decreciente, y compara ambas estrategias para que elijas la que más te convenga.
Cómo usarla
1. Introduce el nombre, el saldo, el tipo de interés anual (TAE) y el pago mínimo mensual de cada deuda.
2. Añade el importe extra que puedas destinar a la deuda cada mes por encima de los mínimos.
3. Elige la estrategia avalancha (tipo más alto primero) o bola de nieve (saldo más pequeño primero).
4. Consulta tu fecha libre de deudas, el interés total y el orden de pago, y usa la línea de comparación para ver cómo se compara la otra estrategia.
Cómo funciona
Cada mes se añade interés a cada saldo como saldo x TAE / 12. Cada deuda recibe su pago mínimo y, después, el dinero sobrante (el pago extra más los mínimos liberados de las deudas saldadas) se aplica a la deuda objetivo: la de mayor tipo en avalancha, la de menor saldo en bola de nieve. Cuando una deuda llega a cero, su pago pasa al siguiente objetivo, acelerando el proceso. Esto se repite hasta que todos los saldos son cero. Por ejemplo, tres deudas de 5.000 $ (22%), 12.000 $ (7%) y 18.000 $ (5%) con 300 $/mes extra se saldan en unos años, y la avalancha ahorra más intereses.
Interpretar los resultados
La fecha libre de deudas y el interés total son las cifras clave. La avalancha casi siempre paga menos intereses totales, mientras que la bola de nieve puede terminar unos meses más tarde pero salda antes las deudas individuales, algo que a mucha gente le resulta más fácil de mantener. Si una deuda aparece como que nunca se salda, su pago mínimo es inferior al interés mensual: aumenta el pago o añade extra. Usa el gráfico de saldo para ver cómo crece el impulso a medida que las deudas saldadas liberan dinero. Trata el plazo como una estimación que supone tipos fijos y sin nuevos préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre bola de nieve y avalancha? ▾
El método avalancha paga extra hacia el tipo de interés más alto primero, minimizando el interés total. El método bola de nieve paga extra hacia el saldo más pequeño primero, saldando deudas más rápido para ganar impulso psicológico. Ambos hacen pagos mínimos en todas las deudas.
¿Qué método debo elegir? ▾
Elige avalancha si tu prioridad es ahorrar el máximo en intereses. Elige bola de nieve si te motiva eliminar deudas individuales rápidamente. La diferencia de coste suele ser pequeña, así que el mejor método es el que realmente vayas a seguir.
¿Qué es la TAE? ▾
La TAE (tasa anual equivalente) es el tipo de interés anual de una deuda. La calculadora la convierte en un tipo mensual (TAE / 12) para añadir interés cada mes. Usa el tipo de tu extracto para cada deuda.
¿Por qué dice que una deuda nunca se salda? ▾
Ocurre cuando el pago mínimo de una deuda es menor que el interés cobrado cada mes, por lo que el saldo crece en vez de reducirse. Aumenta el pago mínimo de esa deuda o añade un pago extra mensual para avanzar.
¿De verdad ayuda tanto el pago extra? ▾
Sí. Incluso un importe extra modesto cada mes va íntegro al capital, reduciendo notablemente tanto el plazo como el interés total, sobre todo en deudas con tipo alto. Prueba distintos importes extra para ver el impacto.
Esta calculadora ofrece estimaciones generales con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero. Supone tipos de interés fijos, sin nuevos cargos y pagos puntuales. Tus resultados reales pueden variar; consulta a un profesional financiero cualificado para tu situación.