Plane mit der Schneeball- oder Lawinenmethode, wie schnell du schuldenfrei bist
Zahle zuerst die Schuld mit dem höchsten Zins zusätzlich ab, um die Gesamtzinsen zu minimieren.
Deine Schulden
Name
Saldo
Eff. Jahreszins (%)
Mindestrate
Schuldenfrei in
3 J 10 Mon.
46 Mon.
Gesamt gezahlt
39,451
Zinsen gesamt
4,451
Tilgung gesamt
35,000
Das sind 46 Monate und 4,451 Zinsen mit der Schneeball-Strategie.
Tilgungsreihenfolge
1Credit Card(22%)5,000
Getilgt in Monat 14+693.29 Zinsen
2Car Loan(7%)12,000
Getilgt in Monat 29+1,299.56 Zinsen
3Student Loan(5%)18,000
Getilgt in Monat 46+2,458.01 Zinsen
Saldo im Zeitverlauf
146 Mon.
Schneeball vs. Lawine
Die Schulden-Lawine zielt zuerst auf den höchsten Zinssatz und spart so die meisten Zinsen. Der Schulden-Schneeball zielt zuerst auf den kleinsten Saldo, tilgt einzelne Schulden schneller und hält die Motivation hoch. Beide zahlen auf jede Schuld die Mindestrate und lenken jede Sonderzahlung auf die Zielschuld; ist eine Schuld getilgt, fließt ihre Rate in die nächste.
Was ist ein Schuldentilgungsrechner?
Ein Schuldentilgungsrechner zeigt anhand deiner Salden, Zinssätze und monatlichen Raten, wie lange du brauchst, um deine Schulden zu tilgen, und wie viele Zinsen du zahlst. Gib jede Schuld ein, ergänze einen monatlich möglichen Zusatzbetrag und wähle eine Strategie. Die Lawinenmethode lenkt deine Sonderzahlung auf die Schuld mit dem höchsten Zins, um die meisten Zinsen zu sparen; die Schneeballmethode zielt zuerst auf den kleinsten Saldo für schnelle, motivierende Erfolge. Der Rechner zeigt dein schuldenfreies Datum, die Gesamtzinsen, die Reihenfolge der Tilgung und ein Diagramm des sinkenden Saldos und vergleicht beide Strategien, damit du die passende wählen kannst.
So funktioniert's
1. Gib für jede Schuld Name, Saldo, effektiven Jahreszins (APR) und monatliche Mindestrate ein.
2. Ergänze den Zusatzbetrag, den du monatlich über die Mindestraten hinaus für Schulden aufbringen kannst.
3. Wähle die Lawinen- (höchster Zins zuerst) oder Schneeballstrategie (kleinster Saldo zuerst).
4. Lies dein schuldenfreies Datum, die Gesamtzinsen und die Tilgungsreihenfolge und nutze die Vergleichszeile, um zu sehen, wie die andere Strategie abschneidet.
Funktionsweise
Jeden Monat werden auf jeden Saldo Zinsen als Saldo x APR / 12 aufgeschlagen. Jede Schuld erhält ihre Mindestrate, dann wird das übrige Geld (Sonderzahlung plus freigewordene Mindestraten getilgter Schulden) auf die Zielschuld angewendet - bei der Lawine die mit dem höchsten Zins, beim Schneeball die mit dem kleinsten Saldo. Erreicht eine Schuld null, fließt ihre Rate in das nächste Ziel und beschleunigt die Tilgung. Das wiederholt sich, bis alle Salden null sind. Zum Beispiel sind drei Schulden von 5.000 $ (22 %), 12.000 $ (7 %) und 18.000 $ (5 %) mit 300 $/Monat extra in wenigen Jahren getilgt, wobei die Lawine die meisten Zinsen spart.
Ergebnisse deuten
Das schuldenfreie Datum und die Gesamtzinsen sind die Schlüsselzahlen. Die Lawine zahlt fast immer die geringsten Gesamtzinsen, während der Schneeball einige Monate später fertig sein kann, aber einzelne Schulden früher tilgt - was vielen das Durchhalten erleichtert. Wird eine Schuld als nie getilgt markiert, liegt ihre Mindestrate unter den monatlichen Zinsen - erhöhe die Rate oder zahle extra. Im Saldodiagramm siehst du, wie der Schwung wächst, sobald getilgte Schulden Geld freigeben. Behandle den Zeitplan als Schätzung, die feste Zinsen und keine neuen Kredite voraussetzt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Schneeball und Lawine? ▾
Die Lawinenmethode zahlt zuerst extra auf den höchsten Zinssatz und minimiert so die Gesamtzinsen. Die Schneeballmethode zahlt zuerst extra auf den kleinsten Saldo und tilgt Schulden schneller für psychologischen Schwung. Beide leisten Mindestraten auf jede Schuld.
Welche Methode soll ich wählen? ▾
Wähle die Lawine, wenn dir das Sparen von Zinsen am wichtigsten ist. Wähle den Schneeball, wenn dich das schnelle Tilgen einzelner Schulden motiviert. Der Kostenunterschied ist oft gering, also ist die beste Methode die, die du wirklich durchhältst.
Was ist der APR? ▾
Der APR (effektiver Jahreszins) ist der jährliche Zinssatz einer Schuld. Der Rechner wandelt ihn in einen Monatszins (APR / 12) um, um jeden Monat Zinsen aufzuschlagen. Verwende für jede Schuld den Zins aus deiner Abrechnung.
Warum heißt es, eine Schuld werde nie getilgt? ▾
Das passiert, wenn die Mindestrate einer Schuld kleiner ist als die monatlich berechneten Zinsen, sodass der Saldo wächst statt zu sinken. Erhöhe die Mindestrate dieser Schuld oder leiste eine monatliche Sonderzahlung, um voranzukommen.
Hilft eine Sonderzahlung wirklich so viel? ▾
Ja. Schon ein bescheidener Zusatzbetrag pro Monat fließt vollständig in die Tilgung und verkürzt sowohl die Laufzeit als auch die Gesamtzinsen deutlich - besonders bei hochverzinsten Schulden. Probiere verschiedene Beträge aus, um die Wirkung zu sehen.
Dieser Rechner liefert allgemeine Schätzungen nur zu Bildungszwecken und ist keine Finanzberatung. Er setzt feste Zinssätze, keine neuen Kosten und pünktliche Zahlungen voraus. Deine tatsächlichen Ergebnisse können abweichen; wende dich für deine Situation an eine qualifizierte Finanzfachkraft.