Planifiez à quelle vitesse vous serez sans dette avec la méthode boule de neige ou avalanche
Remboursez d'abord la dette au taux le plus élevé pour minimiser les intérêts totaux.
Vos dettes
Nom
Solde
TAEG (%)
Paiement min.
Sans dette dans
3 an 10 mois
46 mois
Total payé
39,451
Intérêts totaux
4,451
Capital total
35,000
Soit 46 mois et 4,451 d'intérêts avec la stratégie Boule de neige.
Ordre de remboursement
1Credit Card(22%)5,000
Soldée au mois 14+693.29 intérêts
2Car Loan(7%)12,000
Soldée au mois 29+1,299.56 intérêts
3Student Loan(5%)18,000
Soldée au mois 46+2,458.01 intérêts
Évolution du solde
146 mois
Boule de neige vs avalanche
L'avalanche de dettes vise d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui permet d'économiser le plus d'intérêts. La boule de neige vise d'abord le plus petit solde, ce qui solde les dettes individuelles plus vite et entretient la motivation. Les deux appliquent les paiements minimaux à chaque dette, puis dirigent tout paiement supplémentaire vers la dette ciblée ; lorsqu'une dette est soldée, son paiement passe à la suivante.
Qu'est-ce qu'un calculateur de remboursement de dettes ?
Un calculateur de remboursement de dettes indique le temps nécessaire pour solder vos dettes et le montant des intérêts que vous paierez, selon vos soldes, taux d'intérêt et paiements mensuels. Saisissez chaque dette, ajoutez le montant supplémentaire que vous pouvez payer chaque mois, puis choisissez une stratégie. La méthode avalanche dirige votre paiement supplémentaire vers la dette au taux le plus élevé pour économiser le maximum d'intérêts ; la méthode boule de neige vise d'abord le plus petit solde pour des victoires rapides et motivantes. Le calculateur affiche votre date sans dette, le total des intérêts, l'ordre de remboursement et un graphique du solde décroissant, et compare les deux stratégies pour vous aider à choisir celle qui vous convient.
Comment l'utiliser
1. Saisissez le nom, le solde, le taux d'intérêt annuel (TAEG) et le paiement mensuel minimal de chaque dette.
2. Ajoutez le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer à vos dettes chaque mois en plus des minimums.
3. Choisissez la stratégie avalanche (taux le plus élevé d'abord) ou boule de neige (plus petit solde d'abord).
4. Consultez votre date sans dette, le total des intérêts et l'ordre de remboursement, et utilisez la ligne de comparaison pour voir comment se situe l'autre stratégie.
Fonctionnement
Chaque mois, des intérêts s'ajoutent à chaque solde selon solde x TAEG / 12. Chaque dette reçoit son paiement minimal, puis l'argent restant (le paiement supplémentaire plus les minimums libérés par les dettes soldées) est appliqué à la dette ciblée : celle au taux le plus élevé en avalanche, celle au plus petit solde en boule de neige. Lorsqu'une dette atteint zéro, son paiement passe à la cible suivante, ce qui accélère le remboursement. Cela se répète jusqu'à ce que tous les soldes soient nuls. Par exemple, trois dettes de 5 000 $ (22 %), 12 000 $ (7 %) et 18 000 $ (5 %) avec 300 $/mois supplémentaires sont soldées en quelques années, l'avalanche économisant le plus d'intérêts.
Interpréter les résultats
La date sans dette et le total des intérêts sont les chiffres essentiels. L'avalanche paie presque toujours le moins d'intérêts au total, tandis que la boule de neige peut se terminer quelques mois plus tard mais solde plus tôt les dettes individuelles, ce que beaucoup trouvent plus facile à tenir. Si une dette est signalée comme jamais remboursée, c'est que son paiement minimal est inférieur aux intérêts mensuels : augmentez le paiement ou ajoutez un supplément. Le graphique du solde montre l'élan qui se crée à mesure que les dettes soldées libèrent des liquidités. Considérez l'échéancier comme une estimation supposant des taux fixes et aucun nouvel emprunt.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre boule de neige et avalanche ? ▾
La méthode avalanche paie en priorité le taux d'intérêt le plus élevé, minimisant le total des intérêts. La méthode boule de neige paie en priorité le plus petit solde, soldant les dettes plus vite pour un élan psychologique. Les deux effectuent les paiements minimaux sur chaque dette.
Quelle méthode choisir ? ▾
Choisissez l'avalanche si votre priorité est d'économiser le plus d'intérêts. Choisissez la boule de neige si éliminer rapidement des dettes vous motive. L'écart de coût est souvent faible, alors la meilleure méthode est celle que vous suivrez réellement.
Qu'est-ce que le TAEG ? ▾
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux d'intérêt annuel d'une dette. Le calculateur le convertit en taux mensuel (TAEG / 12) pour ajouter des intérêts chaque mois. Utilisez le taux figurant sur votre relevé pour chaque dette.
Pourquoi indique-t-il qu'une dette n'est jamais remboursée ? ▾
Cela se produit quand le paiement minimal d'une dette est inférieur aux intérêts facturés chaque mois : le solde augmente au lieu de diminuer. Augmentez le paiement minimal de cette dette ou ajoutez un paiement mensuel supplémentaire pour progresser.
Le paiement supplémentaire aide-t-il vraiment autant ? ▾
Oui. Même un petit montant supplémentaire chaque mois va entièrement au capital, réduisant nettement la durée et le total des intérêts, surtout sur les dettes à taux élevé. Essayez différents montants pour voir l'impact.
Ce calculateur fournit des estimations générales à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Il suppose des taux d'intérêt fixes, aucun nouveau frais et des paiements ponctuels. Vos résultats réels peuvent différer ; consultez un professionnel financier qualifié pour votre situation.