Planeje em quanto tempo ficará livre de dívidas com o método bola de neve ou avalanche
Pague primeiro a dívida com juros mais altos para minimizar os juros totais.
Suas dívidas
Nome
Saldo
Juros a.a. (%)
Pagamento mín.
Sem dívidas em
3 a 10 m
46 m
Total pago
39,451
Juros totais
4,451
Principal total
35,000
São 46 meses e 4,451 em juros com a estratégia Bola de neve.
Ordem de quitação
1Credit Card(22%)5,000
Quitada no mês 14+693.29 juros
2Car Loan(7%)12,000
Quitada no mês 29+1,299.56 juros
3Student Loan(5%)18,000
Quitada no mês 46+2,458.01 juros
Saldo ao longo do tempo
146 m
Bola de neve vs. avalanche
A avalanche de dívidas mira primeiro a maior taxa de juros, o que economiza mais em juros. A bola de neve mira primeiro o menor saldo, o que quita dívidas individuais mais rápido e mantém a motivação. Ambas aplicam os pagamentos mínimos a cada dívida e depois direcionam qualquer pagamento extra à dívida-alvo; quando uma dívida é quitada, o seu pagamento passa para a próxima.
O que é uma calculadora de quitação de dívidas?
Uma calculadora de quitação de dívidas mostra quanto tempo levará para quitar suas dívidas e quanto de juros você pagará, com base nos seus saldos, taxas de juros e pagamentos mensais. Insira cada dívida, adicione qualquer valor extra que possa pagar por mês e escolha uma estratégia. O método avalanche direciona o pagamento extra para a dívida de juros mais altos para economizar o máximo em juros; o método bola de neve mira primeiro o menor saldo, gerando vitórias rápidas e motivadoras. A calculadora mostra sua data livre de dívidas, os juros totais, a ordem em que as dívidas são quitadas e um gráfico do saldo decrescente, além de comparar as duas estratégias para você escolher a que combina com você.
Como usar
1. Insira o nome, o saldo, a taxa de juros anual e o pagamento mensal mínimo de cada dívida.
2. Adicione o valor extra que pode destinar à dívida a cada mês além dos mínimos.
3. Escolha a estratégia avalanche (juros mais altos primeiro) ou bola de neve (menor saldo primeiro).
4. Veja sua data livre de dívidas, os juros totais e a ordem de quitação, e use a linha de comparação para ver como a outra estratégia se sai.
Como funciona
A cada mês, são adicionados juros a cada saldo como saldo x taxa anual / 12. Cada dívida recebe seu pagamento mínimo e, depois, o dinheiro restante (o pagamento extra mais os mínimos liberados das dívidas quitadas) é aplicado à dívida-alvo: a de maior taxa no avalanche, a de menor saldo na bola de neve. Quando uma dívida chega a zero, seu pagamento passa para o próximo alvo, acelerando a quitação. Isso se repete até que todos os saldos sejam zero. Por exemplo, três dívidas de US$ 5.000 (22%), US$ 12.000 (7%) e US$ 18.000 (5%) com US$ 300/mês extras são quitadas em alguns anos, e o avalanche economiza mais juros.
Interpretando os resultados
A data livre de dívidas e os juros totais são os números principais. O avalanche quase sempre paga menos juros no total, enquanto a bola de neve pode terminar alguns meses depois, mas quita dívidas individuais antes, o que muitos acham mais fácil de manter. Se uma dívida for sinalizada como nunca quitada, seu pagamento mínimo está abaixo dos juros mensais — aumente o pagamento ou adicione um extra. Use o gráfico de saldo para ver o impulso crescer à medida que as dívidas quitadas liberam dinheiro. Trate o prazo como uma estimativa que pressupõe taxas fixas e nenhum novo empréstimo.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre bola de neve e avalanche? ▾
O método avalanche paga extra para a maior taxa de juros primeiro, minimizando os juros totais. O método bola de neve paga extra para o menor saldo primeiro, quitando dívidas mais rápido para gerar impulso psicológico. Ambos fazem pagamentos mínimos em todas as dívidas.
Qual método devo escolher? ▾
Escolha avalanche se sua prioridade é economizar o máximo em juros. Escolha bola de neve se você se mantém motivado eliminando dívidas individuais rapidamente. A diferença de custo costuma ser pequena, então o melhor método é aquele que você realmente vai seguir.
O que é a taxa anual (APR)? ▾
A taxa anual de juros é o percentual cobrado por ano sobre uma dívida. A calculadora a converte em taxa mensal (taxa anual / 12) para adicionar juros a cada mês. Use a taxa do seu extrato para cada dívida.
Por que diz que uma dívida nunca é quitada? ▾
Isso acontece quando o pagamento mínimo de uma dívida é menor que os juros cobrados a cada mês, então o saldo cresce em vez de diminuir. Aumente o pagamento mínimo dessa dívida ou adicione um pagamento extra mensal para avançar.
O pagamento extra ajuda mesmo tanto assim? ▾
Sim. Mesmo um valor extra modesto por mês vai inteiramente para o principal, reduzindo bastante tanto o prazo quanto os juros totais — especialmente em dívidas de juros altos. Teste diferentes valores extras para ver o impacto.
Esta calculadora fornece estimativas gerais apenas para fins educativos e não é aconselhamento financeiro. Pressupõe taxas de juros fixas, sem novos encargos e pagamentos em dia. Seus resultados reais podem variar; consulte um profissional financeiro qualificado para a sua situação.