Rencanakan seberapa cepat Anda bisa bebas utang dengan metode bola salju atau longsoran
Bayar ekstra utang berbunga tertinggi lebih dulu untuk meminimalkan total bunga.
Utang Anda
Nama
Saldo
Bunga/thn (%)
Pembayaran min.
Bebas utang dalam
3 thn 10 bln
46 bln
Total dibayar
39,451
Total bunga
4,451
Total pokok
35,000
Itu 46 bulan dan 4,451 bunga dengan strategi Bola salju.
Urutan Pelunasan
1Credit Card(22%)5,000
Lunas pada bulan 14+693.29 bunga
2Car Loan(7%)12,000
Lunas pada bulan 29+1,299.56 bunga
3Student Loan(5%)18,000
Lunas pada bulan 46+2,458.01 bunga
Saldo dari Waktu ke Waktu
146 bln
Bola Salju vs. Longsoran
Metode longsoran utang menyasar suku bunga tertinggi lebih dulu, sehingga paling banyak menghemat bunga. Metode bola salju menyasar saldo terkecil lebih dulu, sehingga melunasi utang satu per satu lebih cepat dan menjaga motivasi. Keduanya membayar minimum pada setiap utang, lalu mengarahkan pembayaran ekstra ke utang sasaran; saat satu utang lunas, pembayarannya bergulir ke utang berikutnya.
Apa itu Kalkulator Pelunasan Utang?
Kalkulator pelunasan utang menunjukkan berapa lama waktu untuk melunasi utang Anda dan berapa bunga yang akan Anda bayar, berdasarkan saldo, suku bunga, dan pembayaran bulanan Anda. Masukkan setiap utang, tambahkan jumlah ekstra yang dapat Anda bayar tiap bulan, lalu pilih strategi. Metode longsoran mengarahkan pembayaran ekstra ke utang berbunga tertinggi agar paling banyak menghemat bunga; metode bola salju menyasar saldo terkecil lebih dulu demi kemenangan cepat yang memotivasi. Kalkulator menampilkan tanggal bebas utang, total bunga, urutan pelunasan utang, dan grafik saldo yang menyusut, serta membandingkan kedua strategi agar Anda bisa memilih yang sesuai.
Cara Menggunakan
1. Masukkan nama, saldo, suku bunga tahunan (APR), dan pembayaran minimum bulanan setiap utang.
2. Tambahkan jumlah ekstra yang dapat Anda alokasikan untuk utang setiap bulan di atas minimum.
3. Pilih strategi longsoran (bunga tertinggi dulu) atau bola salju (saldo terkecil dulu).
4. Baca tanggal bebas utang, total bunga, dan urutan pelunasan, lalu gunakan baris perbandingan untuk melihat performa strategi lainnya.
Cara Kerja
Setiap bulan, bunga ditambahkan ke setiap saldo sebagai saldo x APR / 12. Setiap utang menerima pembayaran minimumnya, lalu sisa uang (pembayaran ekstra ditambah minimum yang terbebas dari utang yang lunas) dialokasikan ke utang sasaran - yang berbunga tertinggi pada longsoran, yang bersaldo terkecil pada bola salju. Saat sebuah utang mencapai nol, pembayarannya bergulir ke sasaran berikutnya, mempercepat pelunasan. Ini berulang sampai semua saldo nol. Misalnya, tiga utang $5.000 (22%), $12.000 (7%), dan $18.000 (5%) dengan ekstra $300/bulan lunas dalam beberapa tahun, dengan longsoran paling banyak menghemat bunga.
Menafsirkan Hasil
Tanggal bebas utang dan total bunga adalah angka utama. Longsoran hampir selalu membayar total bunga paling sedikit, sedangkan bola salju mungkin selesai beberapa bulan lebih lambat tetapi melunasi utang individual lebih cepat, yang bagi banyak orang lebih mudah dijalani. Jika sebuah utang ditandai tidak pernah lunas, pembayaran minimumnya di bawah bunga bulanan - naikkan pembayaran atau tambahkan ekstra. Gunakan grafik saldo untuk melihat momentum tumbuh saat utang yang lunas membebaskan dana. Anggap garis waktu sebagai perkiraan yang mengasumsikan suku bunga tetap dan tanpa pinjaman baru.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa beda bola salju dan longsoran? ▾
Metode longsoran membayar ekstra ke suku bunga tertinggi lebih dulu, meminimalkan total bunga. Metode bola salju membayar ekstra ke saldo terkecil lebih dulu, melunasi utang lebih cepat untuk momentum psikologis. Keduanya membayar minimum pada setiap utang.
Metode mana yang sebaiknya saya pilih? ▾
Pilih longsoran jika prioritas Anda menghemat bunga paling banyak. Pilih bola salju jika Anda termotivasi dengan cepat melenyapkan utang satu per satu. Selisih biayanya sering kecil, jadi metode terbaik adalah yang benar-benar Anda jalani.
Apa itu APR? ▾
APR (suku bunga tahunan) adalah tingkat bunga per tahun atas suatu utang. Kalkulator mengubahnya menjadi suku bunga bulanan (APR / 12) untuk menambah bunga tiap bulan. Gunakan suku bunga dari tagihan Anda untuk setiap utang.
Mengapa tertulis sebuah utang tidak pernah lunas? ▾
Itu terjadi saat pembayaran minimum suatu utang lebih kecil dari bunga yang dikenakan tiap bulan, sehingga saldo bertambah alih-alih berkurang. Naikkan pembayaran minimum utang itu atau tambahkan pembayaran ekstra bulanan agar ada kemajuan.
Apakah pembayaran ekstra benar-benar sangat membantu? ▾
Ya. Bahkan jumlah ekstra yang kecil tiap bulan seluruhnya masuk ke pokok, memangkas waktu pelunasan dan total bunga secara signifikan - terutama pada utang berbunga tinggi. Coba berbagai jumlah ekstra untuk melihat dampaknya.
Kalkulator ini memberikan perkiraan umum untuk tujuan edukasi saja dan bukan nasihat keuangan. Ia mengasumsikan suku bunga tetap, tanpa biaya baru, dan pembayaran tepat waktu. Hasil aktual Anda dapat berbeda; konsultasikan dengan profesional keuangan berkualifikasi untuk situasi Anda.