स्नोबॉल या एवलांच विधि से योजना बनाएं कि आप कितनी जल्दी कर्ज़मुक्त हो सकते हैं
कुल ब्याज कम करने के लिए सबसे अधिक ब्याज वाले कर्ज़ को पहले अतिरिक्त भुगतान करें।
आपके कर्ज़
नाम
बकाया
वार्षिक ब्याज (%)
न्यूनतम भुगतान
कर्ज़मुक्त
3 वर्ष 10 माह
46 माह
कुल भुगतान
39,451
कुल ब्याज
4,451
कुल मूलधन
35,000
स्नोबॉल रणनीति से यह 46 माह और 4,451 ब्याज होगा।
चुकाने का क्रम
1Credit Card(22%)5,000
माह 14 में चुकाया गया+693.29 ब्याज
2Car Loan(7%)12,000
माह 29 में चुकाया गया+1,299.56 ब्याज
3Student Loan(5%)18,000
माह 46 में चुकाया गया+2,458.01 ब्याज
समय के साथ बकाया
146 माह
स्नोबॉल बनाम एवलांच
डेट एवलांच सबसे ऊँची ब्याज दर को पहले निशाना बनाता है, जिससे ब्याज में सबसे ज़्यादा बचत होती है। डेट स्नोबॉल सबसे छोटे बकाया को पहले निशाना बनाता है, जिससे अलग-अलग कर्ज़ तेज़ी से चुकते हैं और प्रेरणा बनी रहती है। दोनों हर कर्ज़ पर न्यूनतम भुगतान लगाते हैं, फिर अतिरिक्त भुगतान को लक्षित कर्ज़ पर लगाते हैं; एक कर्ज़ चुकने पर उसका भुगतान अगले में जुड़ जाता है।
कर्ज़ चुकौती कैलकुलेटर क्या है?
कर्ज़ चुकौती कैलकुलेटर आपके बकाया, ब्याज दरों और मासिक भुगतानों के आधार पर दिखाता है कि आपके कर्ज़ चुकाने में कितना समय लगेगा और आप कितना ब्याज देंगे। हर कर्ज़ दर्ज करें, हर महीने जो अतिरिक्त राशि दे सकते हैं उसे जोड़ें, और एक रणनीति चुनें। एवलांच विधि आपके अतिरिक्त भुगतान को सबसे ऊँची दर वाले कर्ज़ पर लगाती है ताकि सबसे ज़्यादा ब्याज बचे; स्नोबॉल विधि पहले सबसे छोटे बकाया को निशाना बनाती है ताकि तेज़, प्रेरक जीत मिले। कैलकुलेटर आपकी कर्ज़मुक्ति तिथि, कुल ब्याज, कर्ज़ चुकने का क्रम और घटते बकाया का चार्ट दिखाता है, और दोनों रणनीतियों की तुलना करता है ताकि आप अपने अनुकूल विधि चुन सकें।
कैसे उपयोग करें
1. हर कर्ज़ का नाम, बकाया, वार्षिक ब्याज दर (APR) और न्यूनतम मासिक भुगतान दर्ज करें।
2. न्यूनतम के ऊपर हर महीने कर्ज़ की ओर लगाई जा सकने वाली अतिरिक्त राशि जोड़ें।
3. एवलांच (सबसे ऊँची दर पहले) या स्नोबॉल (सबसे छोटा बकाया पहले) रणनीति चुनें।
4. अपनी कर्ज़मुक्ति तिथि, कुल ब्याज और चुकाने का क्रम पढ़ें, और तुलना पंक्ति से देखें कि दूसरी रणनीति कैसी रहती है।
यह कैसे काम करता है
हर महीने प्रत्येक बकाया में बकाया × APR ÷ 12 के रूप में ब्याज जुड़ता है। हर कर्ज़ को उसका न्यूनतम भुगतान मिलता है, फिर बची हुई राशि (अतिरिक्त भुगतान और चुके कर्ज़ों से खाली हुए न्यूनतम) लक्षित कर्ज़ पर लगती है—एवलांच में सबसे ऊँची दर वाला, स्नोबॉल में सबसे छोटा बकाया। जब कोई कर्ज़ शून्य हो जाता है, उसका भुगतान अगले लक्ष्य में जुड़ जाता है, जिससे चुकौती तेज़ होती है। यह तब तक दोहराया जाता है जब तक सभी बकाया शून्य न हों। उदाहरण के लिए $5,000 (22%), $12,000 (7%) और $18,000 (5%) के तीन कर्ज़ हर महीने $300 अतिरिक्त से कुछ वर्षों में चुक जाते हैं, और एवलांच सबसे ज़्यादा ब्याज बचाता है।
परिणामों की व्याख्या
कर्ज़मुक्ति तिथि और कुल ब्याज मुख्य आँकड़े हैं। एवलांच लगभग हमेशा सबसे कम कुल ब्याज देता है, जबकि स्नोबॉल कुछ महीने बाद खत्म हो सकता है पर अलग-अलग कर्ज़ जल्दी चुका देता है, जिसे कई लोग बनाए रखना आसान पाते हैं। यदि कोई कर्ज़ "कभी नहीं चुकेगा" चिह्नित है, तो उसका न्यूनतम भुगतान मासिक ब्याज से कम है—भुगतान बढ़ाएं या अतिरिक्त जोड़ें। बकाया चार्ट से देखें कि चुके कर्ज़ नकदी मुक्त करते हुए गति कैसे बढ़ाते हैं। समयरेखा को स्थिर दरों और कोई नया उधार न लेने की मान्यता वाला अनुमान मानें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
स्नोबॉल और एवलांच में क्या अंतर है? ▾
एवलांच विधि पहले सबसे ऊँची ब्याज दर पर अतिरिक्त भुगतान करती है, जिससे कुल ब्याज न्यूनतम होता है। स्नोबॉल विधि पहले सबसे छोटे बकाया पर अतिरिक्त भुगतान करती है, जिससे कर्ज़ तेज़ी से चुकते हैं और मानसिक गति मिलती है। दोनों हर कर्ज़ पर न्यूनतम भुगतान करते हैं।
मुझे कौन-सी विधि चुननी चाहिए? ▾
यदि प्राथमिकता ब्याज में सबसे ज़्यादा बचत है तो एवलांच चुनें। यदि अलग-अलग कर्ज़ जल्दी खत्म करने से प्रेरित रहते हैं तो स्नोबॉल चुनें। लागत का अंतर अक्सर छोटा होता है, इसलिए सबसे अच्छी विधि वही है जिसे आप वास्तव में निभाएंगे।
APR क्या है? ▾
APR (वार्षिक प्रतिशत दर) किसी कर्ज़ की वार्षिक ब्याज दर है। कैलकुलेटर इसे मासिक दर (APR ÷ 12) में बदलकर हर महीने ब्याज जोड़ता है। हर कर्ज़ के लिए अपने स्टेटमेंट की दर का उपयोग करें।
यह क्यों कहता है कि कोई कर्ज़ कभी नहीं चुकेगा? ▾
ऐसा तब होता है जब किसी कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान हर महीने लगने वाले ब्याज से कम हो, जिससे बकाया घटने के बजाय बढ़ता है। उस कर्ज़ का न्यूनतम भुगतान बढ़ाएं या प्रगति के लिए मासिक अतिरिक्त भुगतान जोड़ें।
क्या अतिरिक्त भुगतान वाकई इतना मदद करता है? ▾
हाँ। हर महीने थोड़ी अतिरिक्त राशि भी पूरी तरह मूलधन में जाती है, जिससे चुकौती समय और कुल ब्याज दोनों काफ़ी घटते हैं—खासकर ऊँची दर वाले कर्ज़ पर। प्रभाव देखने के लिए अलग-अलग अतिरिक्त राशियाँ आज़माएं।
यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए सामान्य अनुमान देता है और वित्तीय सलाह नहीं है। यह स्थिर ब्याज दरों, कोई नया शुल्क न होने और समय पर भुगतान की मान्यता रखता है। आपके वास्तविक परिणाम भिन्न हो सकते हैं; अपनी स्थिति के लिए किसी योग्य वित्तीय पेशेवर से सलाह लें।