Berechne deine Anzahlung, den Darlehensbetrag, das benötigte Eigenkapital und ob PMI anfällt
Anzahlung
80,000
20.0% des Preises
Darlehensbetrag
320,000
Immobilienpreis
400,000
Abschlusskosten
12,000
Benötigtes Eigenkapital
92,000
Monatsrate (Zins + Tilgung)
1,918.56
Bei 20 % oder mehr Anzahlung kannst du die private Hypothekenversicherung (PMI) meist vermeiden.
Über die Anzahlung
Die Anzahlung ist das Geld, das du beim Immobilienkauf vorab zahlst; der Rest wird über ein Darlehen finanziert. Sie wird meist als Prozentsatz des Preises angegeben, wobei 20 % der klassische Richtwert sind. Mit mindestens 20 % Anzahlung vermeidest du die private Hypothekenversicherung (PMI) und senkst Darlehensbetrag und Monatsrate. Plane zusätzlich zur Anzahlung die Abschlusskosten ein (in der Regel 2-5 % des Preises) - zusammen ergeben sie das gesamte Eigenkapital, das du beim Abschluss benötigst.
Was ist ein Anzahlungsrechner?
Ein Anzahlungsrechner ermittelt das Geld, das du für einen Immobilienkauf einsetzt, und wie es dein Darlehen prägt. Gib den Immobilienpreis und deine Anzahlung als Prozentsatz oder Betrag ein, und das Tool liefert deine Anzahlung, den zu finanzierenden Darlehensbetrag, deine geschätzte monatliche Rate aus Zins und Tilgung sowie das gesamte beim Abschluss benötigte Eigenkapital, sobald die Abschlusskosten addiert sind. Es zeigt auch an, ob eine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich ist - Kreditgeber verlangen sie in der Regel, wenn du weniger als 20 % anzahlst. Ein Ringdiagramm zeigt die Aufteilung zwischen deiner Anzahlung und dem Darlehen, sodass du schnell siehst, wie eine höhere Anzahlung deine Kreditaufnahme verringert.
So funktioniert's
1. Gib den Immobilienpreis ein.
2. Lege deine Anzahlung als Prozentsatz fest oder wechsle zu einem Betrag.
3. Füge optional die Abschlusskosten als Prozentsatz des Preises hinzu.
4. Gib Zinssatz und Laufzeit ein, um die Monatsrate zu schätzen.
5. Lies deine Anzahlung, den Darlehensbetrag, das benötigte Eigenkapital und den PMI-Status.
Funktionsweise
Anzahlung = Preis x Anzahlungsprozentsatz (oder der eingegebene Betrag, in Prozent umgerechnet). Darlehensbetrag = Preis - Anzahlung. Abschlusskosten = Preis x Abschlusskostenprozentsatz. Beim Abschluss benötigtes Eigenkapital = Anzahlung + Abschlusskosten. Die monatliche Rate aus Zins und Tilgung nutzt die Standard-Hypothekenformel M = P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1), wobei P der Darlehensbetrag, r der Monatszins (Jahreszins / 12) und n die Anzahl der Monate ist. PMI wird angezeigt, wenn die Anzahlung unter 20 % des Preises liegt. Zum Beispiel sind 80.000 $ Anzahlung auf eine Immobilie von 400.000 $ genau 20 % - kein PMI - und es bleibt ein Darlehen von 320.000 $.
Ergebnisse deuten
Die Anzahlung und das benötigte Eigenkapital zeigen, wie viel du ansparen musst - denke daran, dass das Eigenkapital beim Abschluss neben der Anzahlung auch die Abschlusskosten (oft 2-5 % des Preises) umfasst. Eine Anzahlung von 20 % oder mehr vermeidet PMI und senkt sowohl den Darlehenssaldo als auch die Monatsrate; unter 20 % plane PMI ein, bis du genug Eigenkapital aufgebaut hast. Der Ring zeigt deinen Eigenkapitalanteil beim Kauf im Vergleich zu deiner Kreditaufnahme. Die angezeigte Monatsrate enthält nur Zins und Tilgung; deine tatsächlichen Wohnkosten umfassen außerdem Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung sowie etwaige PMI- oder Verwaltungsgebühren.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel sollte ich für ein Haus anzahlen? ▾
Eine Anzahlung von 20 % ist der klassische Richtwert, weil sie die private Hypothekenversicherung vermeidet und dein Darlehen senkt. Viele Käufer zahlen weniger an - manche Kreditprogramme erlauben 3-5 % -, aber eine geringere Anzahlung bedeutet PMI und höhere Monatsraten. Wähle, was zu deinen Ersparnissen und deinem Budget passt.
Was ist PMI und wann wird er verlangt? ▾
Die private Hypothekenversicherung (PMI) schützt den Kreditgeber bei Zahlungsausfall. Sie wird bei konventionellen Darlehen meist verlangt, wenn deine Anzahlung weniger als 20 % des Preises beträgt, und erhöht deine Monatskosten, bis du etwa 20 % Eigenkapital erreichst.
Was ist im Eigenkapital beim Abschluss enthalten? ▾
Das beim Abschluss benötigte Eigenkapital ist deine Anzahlung plus die Abschlusskosten. Abschlusskosten - Kreditgebergebühren, Grundbuch, Gutachten, Steuern und mehr - liegen in der Regel bei etwa 2-5 % des Preises, plane sie also zusätzlich zur Anzahlung ein.
Senkt eine höhere Anzahlung meine Monatsrate? ▾
Ja. Eine höhere Anzahlung verringert den Darlehensbetrag, was deine monatliche Rate aus Zins und Tilgung sowie die gesamten Zinsen über die Laufzeit senkt. Mit 20 % entfällt zudem der PMI, was die Rate weiter senkt.
Sind die angezeigten Monatsraten meine gesamten Wohnkosten? ▾
Nein. Der Rechner zeigt nur Zins und Tilgung. Deine vollen monatlichen Wohnkosten umfassen außerdem Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, etwaigen PMI und gegebenenfalls Verwaltungsgebühren. Berücksichtige diese in deinem Budget.
Dieser Rechner liefert allgemeine Schätzungen nur zu Bildungszwecken und ist keine Finanz- oder Kreditberatung. Tatsächliche Darlehenskonditionen, Zinsen, PMI, Steuern und Abschlusskosten variieren je nach Kreditgeber und Standort. Wende dich vor einer Kaufentscheidung an eine qualifizierte Hypothekenfachkraft.