Calculez votre apport, le montant du prêt, les liquidités à la signature et si le PMI s'applique
Apport
80,000
20.0% du prix
Montant du prêt
320,000
Prix du logement
400,000
Frais de clôture
12,000
Liquidités nécessaires
92,000
Mensualité (capital + intérêts)
1,918.56
Avec un apport de 20 % ou plus, vous pouvez généralement éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI).
À propos de l'apport
L'apport est la somme que vous payez d'avance à l'achat d'un logement ; le reste est financé par un prêt immobilier. Il s'exprime généralement en pourcentage du prix, 20 % étant la référence classique. Apporter au moins 20 % vous permet d'éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI) et réduit le montant du prêt et la mensualité. Pensez à prévoir les frais de clôture (généralement 2 à 5 % du prix) en plus de l'apport : ensemble, ils constituent le total des liquidités nécessaires à la clôture.
Qu'est-ce qu'un calculateur d'apport ?
Un calculateur d'apport détermine les liquidités que vous consacrez à l'achat d'un logement et leur effet sur votre prêt. Saisissez le prix du logement et votre apport en pourcentage ou en montant, et l'outil renvoie votre apport, le montant du prêt à financer, votre mensualité estimée (capital et intérêts) et les liquidités totales nécessaires à la signature une fois les frais de clôture ajoutés. Il signale aussi si une assurance hypothécaire privée (PMI) est requise : les prêteurs l'exigent généralement quand vous apportez moins de 20 %. Un graphique en anneau montre la répartition entre votre apport et le prêt, pour voir vite comment un apport plus élevé réduit votre emprunt.
Comment l'utiliser
1. Saisissez le prix du logement.
2. Définissez votre apport en pourcentage ou passez à un montant.
3. Ajoutez éventuellement les frais de clôture en pourcentage du prix.
4. Saisissez le taux d'intérêt et la durée du prêt pour estimer la mensualité.
5. Consultez votre apport, le montant du prêt, les liquidités nécessaires et le statut du PMI.
Fonctionnement
Apport = prix x pourcentage d'apport (ou le montant saisi, converti en pourcentage). Montant du prêt = prix - apport. Frais de clôture = prix x pourcentage de clôture. Liquidités nécessaires à la signature = apport + frais de clôture. La mensualité capital et intérêts utilise la formule hypothécaire standard M = P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1), où P est le montant du prêt, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mois. Le PMI est signalé quand l'apport est inférieur à 20 % du prix. Par exemple, 80 000 $ d'apport sur un logement de 400 000 $ font 20 % - sans PMI - laissant un prêt de 320 000 $.
Interpréter les résultats
L'apport et le montant des liquidités nécessaires indiquent combien vous devez épargner : rappelez-vous que les liquidités à la signature incluent les frais de clôture (souvent 2 à 5 % du prix) en plus de l'apport. Un apport de 20 % ou plus évite le PMI et réduit à la fois le solde du prêt et la mensualité ; en dessous de 20 %, prévoyez le PMI jusqu'à constituer assez de capital. L'anneau montre votre part de capital à l'achat par rapport à ce que vous empruntez. La mensualité affichée ne couvre que le capital et les intérêts ; votre coût réel de logement inclura aussi la taxe foncière, l'assurance habitation et tout PMI ou charges de copropriété.
Questions fréquentes
Quel apport faut-il pour une maison ? ▾
Un apport de 20 % est la référence classique car il évite l'assurance hypothécaire privée et réduit votre prêt. Beaucoup d'acheteurs apportent moins - certains programmes autorisent 3 à 5 % - mais un apport plus faible implique un PMI et des mensualités plus élevées. Choisissez ce qui correspond à votre épargne et à votre budget.
Qu'est-ce que le PMI et quand est-il exigé ? ▾
L'assurance hypothécaire privée (PMI) protège le prêteur en cas de défaut. Elle est généralement exigée sur les prêts conventionnels quand votre apport est inférieur à 20 % du prix, et elle s'ajoute à votre coût mensuel jusqu'à ce que vous atteigniez environ 20 % de capital.
Que comprennent les liquidités à la signature ? ▾
Les liquidités nécessaires à la signature correspondent à votre apport plus les frais de clôture. Les frais de clôture - frais de prêteur, titre, expertise, taxes, etc. - représentent généralement environ 2 à 5 % du prix, alors prévoyez-les en plus de l'apport.
Un apport plus important réduit-il ma mensualité ? ▾
Oui. Un apport plus élevé réduit le montant du prêt, ce qui diminue votre mensualité capital et intérêts ainsi que les intérêts totaux du prêt. Atteindre 20 % supprime aussi le PMI, réduisant encore la mensualité.
La mensualité affichée est-elle mon coût de logement total ? ▾
Non. Le calculateur n'affiche que le capital et les intérêts. Votre coût mensuel de logement complet inclut aussi la taxe foncière, l'assurance habitation, tout PMI et les charges de copropriété le cas échéant. Tenez-en compte dans votre budget.
Ce calculateur fournit des estimations générales à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil financier ou de prêt. Les conditions réelles du prêt, les taux, le PMI, les taxes et les frais de clôture varient selon le prêteur et la localisation. Consultez un professionnel hypothécaire qualifié avant toute décision d'achat immobilier.