احسب دفعتك المقدمة ومبلغ القرض والنقد اللازم للإغلاق وما إذا كان PMI ينطبق
الدفعة المقدمة
80,000
20.0% من سعر المنزل
مبلغ القرض
320,000
سعر المنزل
400,000
تكاليف الإغلاق
12,000
النقد المطلوب
92,000
القسط الشهري (أصل + فائدة)
1,918.56
عند تقديم دفعة 20% أو أكثر، يمكنك عادةً تجنّب التأمين العقاري الخاص (PMI).
حول الدفعة المقدمة
الدفعة المقدمة هي النقد الذي تدفعه مسبقًا عند شراء منزل؛ ويُموَّل الباقي عبر قرض عقاري. وعادةً ما تُذكر كنسبة مئوية من سعر المنزل، وتُعدّ نسبة 20% المعيار التقليدي. تقديم 20% على الأقل يتيح لك تجنّب التأمين العقاري الخاص (PMI) ويخفّض مبلغ القرض والقسط الشهري. تذكّر أن تُخصّص ميزانية لتكاليف الإغلاق (عادةً 2-5% من السعر) إضافةً إلى الدفعة المقدمة؛ فهما معًا يشكّلان إجمالي النقد الذي تحتاجه عند إتمام الصفقة.
ما هي حاسبة الدفعة المقدمة؟
تحسب حاسبة الدفعة المقدمة النقد الذي تضعه في شراء منزل وكيف يشكّل قرضك العقاري. أدخل سعر المنزل ودفعتك المقدمة كنسبة مئوية أو مبلغ، وتُرجِع الأداة دفعتك المقدمة ومبلغ القرض الذي ستموّله وقسطك الشهري التقديري (أصل وفائدة) وإجمالي النقد الذي تحتاجه عند الإغلاق بعد إضافة تكاليف الإغلاق. كما تشير إلى ما إذا كان التأمين العقاري الخاص (PMI) مطلوبًا - إذ يطلبه المُقرضون عمومًا عندما تدفع أقل من 20%. ويُظهر مخطط حلقي التقسيم بين دفعتك المقدمة والقرض، لترى بسرعة كيف تقلّل دفعة مقدمة أكبر من اقتراضك.
كيفية الاستخدام
1. أدخل سعر المنزل.
2. حدّد دفعتك المقدمة كنسبة مئوية أو بدّل إلى مبلغ.
3. اختياريًا، أضِف تكاليف الإغلاق كنسبة مئوية من السعر.
4. أدخل معدل الفائدة ومدة القرض لتقدير القسط الشهري.
5. اطّلع على دفعتك المقدمة ومبلغ القرض والنقد المطلوب وحالة PMI.
كيف تعمل
الدفعة المقدمة = السعر × نسبة الدفعة المقدمة (أو المبلغ الذي تُدخله، محوّلًا إلى نسبة). مبلغ القرض = السعر − الدفعة المقدمة. تكاليف الإغلاق = السعر × نسبة تكاليف الإغلاق. النقد المطلوب عند الإغلاق = الدفعة المقدمة + تكاليف الإغلاق. يستخدم القسط الشهري (أصل وفائدة) صيغة القرض العقاري القياسية M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)، حيث P مبلغ القرض، وr المعدل الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، وn عدد الأشهر. يُشار إلى PMI عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20% من السعر. على سبيل المثال، دفعة مقدمة قدرها 80,000 دولار على منزل بقيمة 400,000 دولار تساوي 20% - دون PMI - ويتبقّى قرض قدره 320,000 دولار.
تفسير النتائج
تخبرك الدفعة المقدمة ورقم النقد المطلوب بمقدار ما يجب أن تدّخره - وتذكّر أن النقد عند الإغلاق يشمل تكاليف الإغلاق (غالبًا 2-5% من السعر) إضافةً إلى الدفعة المقدمة. تُجنّبك دفعة مقدمة بنسبة 20% أو أكثر تأمين PMI وتخفّض رصيد القرض والقسط الشهري معًا؛ وعند أقل من 20%، خصّص ميزانية لـPMI حتى تبني حقوق ملكية كافية. يُظهر المخطط الحلقي حصتك من الملكية عند الشراء مقابل ما تقترضه. والقسط الشهري المعروض يشمل الأصل والفائدة فقط؛ أما تكلفة سكنك الفعلية فتشمل أيضًا الضرائب العقارية وتأمين المنزل وأي PMI أو رسوم اتحاد ملّاك (HOA).
الأسئلة الشائعة
كم ينبغي أن أدفع كدفعة مقدمة للمنزل؟ ▾
دفعة مقدمة بنسبة 20% هي المعيار التقليدي لأنها تتجنّب التأمين العقاري الخاص وتقلّل قرضك. يدفع كثير من المشترين أقل - وتسمح بعض برامج القروض بـ3-5% - لكن الدفعة الأصغر تعني PMI وأقساطًا شهرية أعلى. اختر ما يناسب مدخراتك وميزانيتك.
ما هو PMI ومتى يكون مطلوبًا؟ ▾
يحمي التأمين العقاري الخاص (PMI) المُقرض في حال تعثّرك. وعادةً ما يُطلب في القروض التقليدية عندما تكون دفعتك المقدمة أقل من 20% من سعر المنزل، ويُضاف إلى تكلفتك الشهرية حتى تبلغ نحو 20% من حقوق الملكية.
ماذا يشمل النقد عند الإغلاق؟ ▾
النقد المطلوب عند الإغلاق هو دفعتك المقدمة زائد تكاليف الإغلاق. وتكاليف الإغلاق - رسوم المُقرض والملكية والتقييم والضرائب وغيرها - تبلغ عادةً نحو 2-5% من السعر، لذا خصّص لها ميزانية إضافةً إلى الدفعة المقدمة.
هل تقلّل الدفعة المقدمة الأكبر قسطي الشهري؟ ▾
نعم. تقلّل الدفعة المقدمة الأكبر مبلغ القرض، مما يخفّض قسطك الشهري (أصل وفائدة) وإجمالي الفوائد على مدى القرض. كما يؤدي بلوغ 20% إلى إلغاء PMI، فيخفّض القسط أكثر.
هل القسط الشهري المعروض هو إجمالي تكلفة سكني؟ ▾
لا. تعرض الحاسبة الأصل والفائدة فقط. وتشمل تكلفة سكنك الشهرية الكاملة أيضًا الضرائب العقارية وتأمين المنزل وأي PMI ورسوم اتحاد الملّاك (HOA) عند الاقتضاء. ضَعها في حسبانك عند إعداد ميزانيتك.
تقدّم هذه الحاسبة تقديرات عامة لأغراض تعليمية فقط وليست نصيحة مالية أو ائتمانية. تختلف شروط القرض ومعدلاته وPMI والضرائب وتكاليف الإغلاق الفعلية حسب المُقرض والموقع. استشر متخصصًا مؤهلًا في القروض العقارية قبل اتخاذ قرار شراء منزل.