Calcula tu pago inicial, el importe del préstamo, el efectivo para el cierre y si aplica el PMI
Pago inicial
80,000
20.0% del precio
Importe del préstamo
320,000
Precio de la vivienda
400,000
Gastos de cierre
12,000
Efectivo necesario
92,000
Cuota mensual (capital e intereses)
1,918.56
Con un 20% o más de entrada, normalmente puedes evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
Sobre el pago inicial
El pago inicial es el efectivo que aportas al comprar una vivienda; el resto se financia con una hipoteca. Suele expresarse como porcentaje del precio, siendo el 20% la referencia clásica. Aportar al menos un 20% te permite evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y reduce el importe del préstamo y la cuota mensual. Recuerda presupuestar los gastos de cierre (normalmente entre el 2% y el 5% del precio) además del pago inicial: juntos forman el efectivo total que necesitas al cierre.
¿Qué es una calculadora de pago inicial?
Una calculadora de pago inicial determina el efectivo que aportas a la compra de una vivienda y cómo influye en tu hipoteca. Introduce el precio de la vivienda y tu pago inicial como porcentaje o como importe, y la herramienta devuelve tu pago inicial, el importe del préstamo que financiarás, tu cuota mensual estimada de capital e intereses y el efectivo total que necesitas en el cierre una vez sumados los gastos de cierre. También indica si se requiere seguro hipotecario privado (PMI): los prestamistas suelen exigirlo cuando aportas menos del 20%. Un gráfico de anillo muestra la división entre tu pago inicial y el préstamo, para que veas rápidamente cómo un pago inicial mayor reduce lo que pides prestado.
Cómo usarla
1. Introduce el precio de la vivienda.
2. Define tu pago inicial como porcentaje o cambia a un importe.
3. Opcionalmente, añade los gastos de cierre como porcentaje del precio.
4. Introduce el tipo de interés y el plazo del préstamo para estimar la cuota mensual.
5. Consulta tu pago inicial, el importe del préstamo, el efectivo necesario y el estado del PMI.
Cómo funciona
Pago inicial = precio x porcentaje de entrada (o el importe que introduzcas, convertido a porcentaje). Importe del préstamo = precio - pago inicial. Gastos de cierre = precio x porcentaje de cierre. Efectivo necesario al cierre = pago inicial + gastos de cierre. La cuota mensual de capital e intereses usa la fórmula hipotecaria estándar M = P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1), donde P es el importe del préstamo, r el tipo mensual (tipo anual / 12) y n el número de meses. El PMI se indica cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio. Por ejemplo, 80.000 $ de entrada en una vivienda de 400.000 $ es un 20% - sin PMI - y deja un préstamo de 320.000 $.
Interpretar los resultados
El pago inicial y la cifra de efectivo necesario te dicen cuánto debes ahorrar: recuerda que el efectivo al cierre incluye los gastos de cierre (a menudo 2-5% del precio) además del pago inicial. Un pago inicial del 20% o más evita el PMI y reduce tanto el saldo del préstamo como la cuota mensual; por debajo del 20%, presupuesta el PMI hasta acumular suficiente capital. El anillo muestra tu participación en el momento de la compra frente a lo que pides prestado. La cuota mostrada es solo capital e intereses; tu coste real de vivienda incluirá además impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cualquier PMI o cuota de comunidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo aportar de entrada en una casa? ▾
Un pago inicial del 20% es la referencia clásica porque evita el seguro hipotecario privado y reduce tu préstamo. Muchos compradores aportan menos —algunos programas permiten un 3-5%— pero un pago inicial menor implica PMI y cuotas mensuales más altas. Elige lo que encaje con tu ahorro y presupuesto.
¿Qué es el PMI y cuándo se exige? ▾
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista si dejas de pagar. Suele exigirse en préstamos convencionales cuando tu pago inicial es inferior al 20% del precio, y aumenta tu coste mensual hasta que alcanzas alrededor del 20% de capital.
¿Qué incluye el efectivo al cierre? ▾
El efectivo necesario al cierre es tu pago inicial más los gastos de cierre. Los gastos de cierre —comisiones del prestamista, título, tasación, impuestos y más— suelen rondar el 2-5% del precio, así que presupuéstalos además del pago inicial.
¿Un pago inicial mayor reduce mi cuota mensual? ▾
Sí. Un pago inicial mayor reduce el importe del préstamo, lo que baja tu cuota mensual de capital e intereses y el interés total del préstamo. Llegar al 20% también elimina el PMI, reduciendo aún más la cuota.
¿La cuota mensual mostrada es mi coste total de vivienda? ▾
No. La calculadora muestra solo capital e intereses. Tu coste mensual total de vivienda también incluye impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar, cualquier PMI y cuotas de comunidad cuando correspondan. Tenlos en cuenta al hacer tu presupuesto.
Esta calculadora ofrece estimaciones generales con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero ni de préstamos. Las condiciones reales del préstamo, los tipos, el PMI, los impuestos y los gastos de cierre varían según el prestamista y la ubicación. Consulta a un profesional hipotecario cualificado antes de decidir la compra de una vivienda.