M = angsuran bulanan, P = pokok, r = suku bunga bulanan (tahunan ÷ 12 ÷ 100), n = total angsuran. Tiap bulan bunga = saldo × r, sisanya mengurangi pokok. Angsuran terakhir disesuaikan agar saldo berakhir tepat nol.
Apa itu jadwal angsuran?
Jadwal angsuran (amortisasi) adalah tabel yang menunjukkan persis bagaimana setiap angsuran terbagi antara bunga dan pokok, serta bagaimana saldo terutang turun ke nol selama masa pinjaman. Pada pinjaman bunga tetap yang teramortisasi penuh, Anda membayar jumlah yang sama setiap bulan, tetapi komposisinya berubah seiring waktu: angsuran awal sebagian besar bunga, yang akhir sebagian besar pokok. Kalkulator ini menyusun jadwal lengkap untuk pinjaman apa pun — KPR, kendaraan, pendidikan, atau pribadi — dan menampilkannya per bulan atau ringkasan per tahun. Anda juga dapat memasukkan pembayaran ekstra bulanan untuk melihat berapa bunga yang dihemat dan berapa bulan lebih cepat pinjaman lunas.
Cara menggunakan
1. Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan (%), dan tenor dalam tahun.
2. Opsional, tambahkan pembayaran ekstra tetap yang diterapkan ke pokok setiap bulan.
3. Opsional, atur tanggal mulai untuk memberi label bulan pada tiap baris dan melihat tanggal pelunasan.
4. Beralih antara ringkasan tahunan dan jadwal bulanan lengkap, serta amati grafik melihat saldo menurun.
Rumus dan definisi
Angsuran bulanan tetap M adalah:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
dengan P pokok, r suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100), dan n jumlah angsuran (tahun × 12). Setiap periode, bunga adalah saldo saat ini × r dan sisa angsuran mengurangi pokok. Ketika suku bunga 0%, angsuran cukup pokok dibagi jumlah bulan. Jumlah dibulatkan ke dua desimal per periode, dan angsuran terakhir disesuaikan agar saldo berakhir tepat nol.
Membaca jadwal
Perhatikan kolom bunga menyusut dan kolom pokok membesar seiring waktu — inilah sebabnya membayar lebih di awal paling menghemat: ia menghapus pokok yang jika tidak akan dikenai bunga bertahun-tahun. Tampilan tahunan paling cepat menunjukkan berapa bunga yang Anda bayar per tahun dan seberapa cepat saldo turun; tampilan bulanan menunjukkan angka tepat tiap angsuran. Jika menambah pembayaran ekstra, bandingkan bunga yang dihemat dan bulan yang dipangkas. Jadwal ini hanya mencakup pokok dan bunga — pajak, asuransi, dan biaya terpisah.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa beda tampilan bulanan dan tahunan? ▾
Tampilan bulanan mencantumkan setiap angsuran dengan bunga, pokok, dan sisa saldonya. Tampilan tahunan menjumlahkannya menjadi satu baris per tahun, lebih mudah ditelusuri untuk pinjaman panjang.
Mengapa bunga begitu besar di awal? ▾
Bunga dikenakan atas saldo terutang, yang paling besar di awal. Saat pokok berkurang, bunga yang timbul lebih kecil, sehingga porsi yang makin besar dari tiap angsuran tetap masuk ke pokok.
Pembayaran ekstra seluruhnya masuk ke pokok, sehingga saldo — dan bunga atasnya — turun lebih cepat. Ini bisa memangkas banyak bulan dan menghemat banyak bunga, terutama jika dilakukan lebih awal.
Mengapa angsuran terakhir sedikit berbeda? ▾
Setiap angsuran dibulatkan ke satuan terkecil, menyisakan residu kecil seiring waktu. Angsuran terakhir disesuaikan agar saldo berakhir tepat nol, sama seperti jadwal pemberi pinjaman sungguhan.
Alat ini memberikan perkiraan umum untuk tujuan edukasi saja dan bukan nasihat keuangan atau penawaran pinjaman. Jadwal, biaya, dan ketentuan sebenarnya berbeda menurut pemberi pinjaman. Konsultasikan dengan profesional yang berkualifikasi sebelum memutuskan.