Vollständige Aufteilung jeder Rate in Tilgung und Zinsen
Monatliche Rate
599.55
Gesamtzahlung
215,838
Gesamtzinsen
115,838
Raten
360
Tilgungsdatum
—
Restschuld im Zeitverlauf
Restschuld
Tilgungsplan
Jahr
Tilgung
Zinsen
Restschuld
1
1,228.00
5,966.60
98,772.00
2
1,303.74
5,890.86
97,468.26
3
1,384.17
5,810.43
96,084.09
4
1,469.54
5,725.06
94,614.55
5
1,560.18
5,634.42
93,054.37
6
1,656.39
5,538.21
91,397.98
7
1,758.56
5,436.04
89,639.42
8
1,867.00
5,327.60
87,772.42
9
1,982.20
5,212.40
85,790.22
10
2,104.43
5,090.17
83,685.79
11
2,234.23
4,960.37
81,451.56
12
2,372.03
4,822.57
79,079.53
13
2,518.34
4,676.26
76,561.19
14
2,673.66
4,520.94
73,887.53
15
2,838.56
4,356.04
71,048.97
16
3,013.65
4,180.95
68,035.32
17
3,199.50
3,995.10
64,835.82
18
3,396.84
3,797.76
61,438.98
19
3,606.39
3,588.21
57,832.59
20
3,828.80
3,365.80
54,003.79
21
4,064.95
3,129.65
49,938.84
22
4,315.69
2,878.91
45,623.15
23
4,581.84
2,612.76
41,041.31
24
4,864.45
2,330.15
36,176.86
25
5,164.49
2,030.11
31,012.37
26
5,483.00
1,711.60
25,529.37
27
5,821.19
1,373.41
19,708.18
28
6,180.21
1,014.39
13,527.97
29
6,561.41
633.19
6,966.56
30
6,966.56
228.49
0.00
Tilgungsformel
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M = monatliche Rate, P = Darlehen, r = Monatszins (jährlich ÷ 12 ÷ 100), n = Anzahl Raten. Jeden Monat ist Zins = Restschuld × r, der Rest tilgt das Darlehen. Die letzte Rate wird so angepasst, dass die Restschuld genau null ergibt.
Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan ist eine Tabelle, die genau zeigt, wie sich jede Rate auf Zinsen und Tilgung verteilt und wie die Restschuld über die Laufzeit auf null sinkt. Bei einem Annuitätendarlehen mit festem Zins zahlen Sie monatlich denselben Betrag, doch die Zusammensetzung ändert sich: Anfangs ist der Zinsanteil hoch, später überwiegt die Tilgung. Dieser Rechner erstellt den vollständigen Plan für jedes Darlehen – Baufinanzierung, Autokredit, Studienkredit oder Privatkredit – und zeigt ihn monatlich oder als Jahresübersicht. Mit einer monatlichen Sonderzahlung sehen Sie, wie viele Zinsen Sie sparen und wie viele Monate früher das Darlehen abbezahlt ist.
So funktioniert es
1. Geben Sie Darlehensbetrag, jährlichen Zinssatz (%) und Laufzeit in Jahren ein.
2. Fügen Sie optional eine feste monatliche Sonderzahlung hinzu, die direkt tilgt.
3. Legen Sie optional ein Startdatum fest, um jede Zeile mit Monat zu versehen und das Tilgungsdatum zu sehen.
4. Wechseln Sie zwischen Jahresübersicht und vollständigem Monatsplan und beobachten Sie im Diagramm, wie die Restschuld sinkt.
Formel und Definition
Die konstante monatliche Rate M lautet:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
wobei P das Darlehen, r der Monatszins (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Raten (Jahre × 12) ist. Pro Periode ist der Zins = aktuelle Restschuld × r, der Rest tilgt das Darlehen. Bei 0 % Zins ist die Rate einfach das Darlehen geteilt durch die Anzahl der Monate. Beträge werden je Periode auf zwei Dezimalstellen gerundet, die letzte Rate wird so angepasst, dass die Restschuld genau null erreicht.
Den Plan lesen
Beobachten Sie, wie die Zinsspalte schrumpft und die Tilgungsspalte wächst – deshalb spart eine frühe Sondertilgung am meisten: Sie entfernt Restschuld, die sonst über Jahre Zinsen verursachen würde. Die Jahresansicht zeigt am schnellsten, wie viel Zinsen Sie jährlich zahlen und wie schnell die Schuld fällt; die Monatsansicht zeigt jeden Betrag genau. Mit einer Sonderzahlung vergleichen Sie die gesparten Zinsen und die verkürzte Laufzeit. Der Plan umfasst nur Tilgung und Zinsen – Steuern, Versicherungen und Gebühren kommen hinzu.
Häufige Fragen
Worin unterscheiden sich Monats- und Jahresansicht? ▾
Die Monatsansicht listet jede Rate mit Zinsen, Tilgung und Restschuld. Die Jahresansicht fasst sie pro Jahr zusammen, was bei langen Laufzeiten übersichtlicher ist.
Warum ist anfangs so viel Zins enthalten? ▾
Zinsen fallen auf die Restschuld an, die am Anfang am höchsten ist. Mit sinkender Restschuld fallen weniger Zinsen an, sodass ein wachsender Teil jeder Rate tilgt.
Wie verkürzen Sonderzahlungen das Darlehen? ▾
Eine Sonderzahlung tilgt vollständig, daher sinken Restschuld und die darauf anfallenden Zinsen schneller. Das kann viele Monate sparen und besonders früh viel Zins reduzieren.
Warum weicht die letzte Rate leicht ab? ▾
Jede Rate wird auf den Cent gerundet, was mit der Zeit einen kleinen Rest lässt. Die letzte Rate wird so angepasst, dass die Restschuld genau null ergibt – wie im Plan eines echten Kreditgebers.
Dieses Tool liefert allgemeine Schätzungen nur zu Bildungszwecken und ist keine Finanzberatung oder ein Kreditangebot. Tatsächliche Pläne, Gebühren und Konditionen variieren je nach Kreditgeber. Konsultieren Sie vor Entscheidungen eine Fachperson.