Desglose completo de capital e interés pago a pago
Pago mensual
599.55
Total pagado
215,838
Interés total
115,838
Pagos
360
Fecha de liquidación
—
Saldo restante a lo largo del tiempo
Saldo restante
Tabla de amortización
Año
Capital
Interés
Saldo
1
1,228.00
5,966.60
98,772.00
2
1,303.74
5,890.86
97,468.26
3
1,384.17
5,810.43
96,084.09
4
1,469.54
5,725.06
94,614.55
5
1,560.18
5,634.42
93,054.37
6
1,656.39
5,538.21
91,397.98
7
1,758.56
5,436.04
89,639.42
8
1,867.00
5,327.60
87,772.42
9
1,982.20
5,212.40
85,790.22
10
2,104.43
5,090.17
83,685.79
11
2,234.23
4,960.37
81,451.56
12
2,372.03
4,822.57
79,079.53
13
2,518.34
4,676.26
76,561.19
14
2,673.66
4,520.94
73,887.53
15
2,838.56
4,356.04
71,048.97
16
3,013.65
4,180.95
68,035.32
17
3,199.50
3,995.10
64,835.82
18
3,396.84
3,797.76
61,438.98
19
3,606.39
3,588.21
57,832.59
20
3,828.80
3,365.80
54,003.79
21
4,064.95
3,129.65
49,938.84
22
4,315.69
2,878.91
45,623.15
23
4,581.84
2,612.76
41,041.31
24
4,864.45
2,330.15
36,176.86
25
5,164.49
2,030.11
31,012.37
26
5,483.00
1,711.60
25,529.37
27
5,821.19
1,373.41
19,708.18
28
6,180.21
1,014.39
13,527.97
29
6,561.41
633.19
6,966.56
30
6,966.56
228.49
0.00
Fórmula de amortización
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M = pago mensual, P = capital, r = tasa mensual (anual ÷ 12 ÷ 100), n = total de pagos. Cada mes el interés = saldo × r y el resto del pago reduce el capital. El último pago se ajusta para que el saldo termine en cero.
¿Qué es una tabla de amortización?
Una tabla de amortización muestra exactamente cómo se divide cada pago entre interés y capital, y cómo el saldo pendiente baja hasta cero a lo largo de la vida del préstamo. En un préstamo de tasa fija totalmente amortizable pagas lo mismo cada mes, pero la composición cambia con el tiempo: los primeros pagos son sobre todo interés y los últimos sobre todo capital. Esta calculadora construye la tabla completa de cualquier préstamo —hipoteca, auto, estudios o personal— y permite verla mes a mes o resumida por año. También puedes añadir un pago mensual extra para ver cuánto interés ahorrarías y cuántos meses antes liquidarías el préstamo.
Cómo usarla
1. Introduce el importe del préstamo, la tasa de interés anual (%) y el plazo en años.
2. Opcionalmente añade un pago extra fijo que se aplica al capital cada mes.
3. Opcionalmente fija una fecha de inicio para etiquetar cada fila con su mes y ver la fecha de liquidación.
4. Alterna entre el resumen anual y la tabla mensual completa, y observa el gráfico para ver bajar el saldo.
Fórmula y definición
El pago mensual fijo M es:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
donde P es el capital, r la tasa mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de pagos (años × 12). En cada periodo el interés es el saldo actual × r y el resto del pago reduce el capital. Cuando la tasa es 0 % el pago es simplemente el capital entre el número de meses. Los importes se redondean a dos decimales por periodo y el último pago se ajusta para que el saldo termine exactamente en cero.
Cómo leer la tabla
Observa cómo se reduce la columna de interés y crece la de capital con el tiempo: por eso pagar extra al principio ahorra más, ya que elimina capital que de otro modo generaría interés durante años. La vista anual es la forma más rápida de ver cuánto interés pagas al año y la velocidad de caída del saldo; la vista mensual muestra la cifra exacta de cada pago. Si añades un pago extra, compara el interés ahorrado y los meses eliminados. Recuerda que la tabla cubre solo capital e interés: impuestos, seguros y comisiones van aparte.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la vista mensual y la anual? ▾
La vista mensual lista cada pago con su interés, capital y saldo restante. La vista anual los suma en una fila por año, más fácil de revisar en préstamos largos.
¿Por qué tanto interés en los primeros pagos? ▾
El interés se cobra sobre el saldo pendiente, que es mayor al inicio. A medida que reduces el capital se genera menos interés, así que una parte creciente de cada pago fijo va al capital.
¿Cómo acortan el préstamo los pagos extra? ▾
Un pago extra va íntegro al capital, por lo que el saldo —y el interés que genera— baja más rápido. Puede eliminar muchos meses del plazo y ahorrar mucho interés, sobre todo si se hace pronto.
¿Por qué el último pago difiere un poco? ▾
Cada pago se redondea al céntimo, lo que deja un pequeño residuo con el tiempo. El último pago se ajusta para que el saldo termine exactamente en cero, igual que la tabla de un prestamista real.
Esta herramienta ofrece estimaciones generales solo con fines educativos y no es asesoramiento financiero ni una oferta de préstamo. Las tablas, comisiones y condiciones reales varían según el prestamista. Consulta a un profesional cualificado antes de decidir.