Détail complet du capital et des intérêts versement par versement
Mensualité
599.55
Total payé
215,838
Intérêts totaux
115,838
Versements
360
Date de remboursement
—
Solde restant dans le temps
Solde restant
Tableau d'amortissement
Année
Capital
Intérêts
Solde
1
1,228.00
5,966.60
98,772.00
2
1,303.74
5,890.86
97,468.26
3
1,384.17
5,810.43
96,084.09
4
1,469.54
5,725.06
94,614.55
5
1,560.18
5,634.42
93,054.37
6
1,656.39
5,538.21
91,397.98
7
1,758.56
5,436.04
89,639.42
8
1,867.00
5,327.60
87,772.42
9
1,982.20
5,212.40
85,790.22
10
2,104.43
5,090.17
83,685.79
11
2,234.23
4,960.37
81,451.56
12
2,372.03
4,822.57
79,079.53
13
2,518.34
4,676.26
76,561.19
14
2,673.66
4,520.94
73,887.53
15
2,838.56
4,356.04
71,048.97
16
3,013.65
4,180.95
68,035.32
17
3,199.50
3,995.10
64,835.82
18
3,396.84
3,797.76
61,438.98
19
3,606.39
3,588.21
57,832.59
20
3,828.80
3,365.80
54,003.79
21
4,064.95
3,129.65
49,938.84
22
4,315.69
2,878.91
45,623.15
23
4,581.84
2,612.76
41,041.31
24
4,864.45
2,330.15
36,176.86
25
5,164.49
2,030.11
31,012.37
26
5,483.00
1,711.60
25,529.37
27
5,821.19
1,373.41
19,708.18
28
6,180.21
1,014.39
13,527.97
29
6,561.41
633.19
6,966.56
30
6,966.56
228.49
0.00
Formule d'amortissement
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M = mensualité, P = capital, r = taux mensuel (annuel ÷ 12 ÷ 100), n = nombre de versements. Chaque mois, intérêts = solde × r et le reste rembourse le capital. Le dernier versement est ajusté pour que le solde finisse à zéro.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement montre précisément comment chaque versement se répartit entre intérêts et capital, et comment le solde dû tombe à zéro sur la durée du prêt. Avec un prêt à taux fixe entièrement amortissable, vous payez le même montant chaque mois, mais la composition évolue : les premiers versements sont surtout des intérêts, les derniers surtout du capital. Ce calculateur construit le tableau complet de tout prêt — immobilier, auto, étudiant ou personnel — et permet de le voir mois par mois ou résumé par année. Vous pouvez aussi saisir un versement mensuel supplémentaire pour voir les intérêts économisés et combien de mois plus tôt le prêt serait remboursé.
Comment l'utiliser
1. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel (%) et la durée en années.
2. Ajoutez éventuellement un versement supplémentaire fixe appliqué au capital chaque mois.
3. Définissez éventuellement une date de début pour étiqueter chaque ligne et voir la date de remboursement.
4. Basculez entre le résumé annuel et le tableau mensuel complet, et observez le graphique pour voir le solde diminuer.
Formule et définition
La mensualité constante M est :
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
où P est le capital, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de versements (années × 12). Pour chaque période, les intérêts valent le solde actuel × r et le reste du versement rembourse le capital. Quand le taux est de 0 %, le versement est simplement le capital divisé par le nombre de mois. Les montants sont arrondis à deux décimales par période et le dernier versement est ajusté pour que le solde atteigne exactement zéro.
Lire le tableau
Observez la colonne des intérêts qui diminue et celle du capital qui augmente avec le temps : c'est pourquoi payer davantage tôt fait économiser le plus, car cela retire du capital qui sinon générerait des intérêts pendant des années. La vue annuelle est le moyen le plus rapide de voir combien d'intérêts vous payez par an et la vitesse de baisse du solde ; la vue mensuelle montre le chiffre exact de chaque versement. Si vous ajoutez un versement, comparez les intérêts économisés et les mois retirés. Le tableau ne couvre que capital et intérêts : taxes, assurances et frais sont à part.
Questions fréquentes
Quelle différence entre la vue mensuelle et annuelle ? ▾
La vue mensuelle liste chaque versement avec ses intérêts, son capital et le solde restant. La vue annuelle les additionne en une ligne par an, plus facile à parcourir pour les longs prêts.
Pourquoi autant d'intérêts au début ? ▾
Les intérêts portent sur le solde dû, le plus élevé au départ. À mesure que le capital diminue, moins d'intérêts s'accumulent, donc une part croissante de chaque versement rembourse le capital.
Comment les versements supplémentaires raccourcissent-ils le prêt ? ▾
Un versement supplémentaire rembourse entièrement du capital, donc le solde — et les intérêts qu'il génère — baisse plus vite. Cela peut retirer de nombreux mois et économiser beaucoup d'intérêts, surtout tôt.
Pourquoi le dernier versement diffère-t-il légèrement ? ▾
Chaque versement est arrondi au centime, ce qui laisse un petit résidu au fil du temps. Le dernier versement est ajusté pour que le solde finisse à zéro exactement, comme le tableau d'un vrai prêteur.
Cet outil fournit des estimations générales à des fins éducatives uniquement et ne constitue ni un conseil financier ni une offre de prêt. Les tableaux, frais et conditions réels varient selon le prêteur. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision.