M = monthly payment, P = principal, r = monthly interest rate, n = total number of payments. This formula calculates equal monthly payments for a fixed-rate loan.
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Was ist ein Kreditrechner?
Mit einem Kreditrechner geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit ein und sehen sofort Ihre monatliche Rate, die Gesamtsumme der Rückzahlung und die gesamten Zinsen. Er eignet sich für jeden Ratenkredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten (Annuitätendarlehen) – Baufinanzierung, Autokredit, Privat- oder Studienkredit. Vor dem Abschluss zu wissen, “wie viel monatlich” und “wie viel insgesamt” zu zahlen ist, ist der erste Schritt zu einem realistischen Tilgungsplan. Da Zinsen der Preis für das Leihen sind, kann schon eine kleine Änderung von Zins oder Laufzeit die Gesamtkosten deutlich verschieben. Probieren Sie mehrere Zinssätze und Laufzeiten aus, um zu sehen, wie die Zahlen reagieren, und einen zum Budget passenden Plan zu finden.
So funktioniert's
1. Geben Sie den Kreditbetrag (das Kapital) ein.
2. Geben Sie den Jahreszins (%) ein. Beachten Sie, ob fest oder variabel.
3. Geben Sie die Laufzeit in Jahren ein.
4. Klicken Sie auf Berechnen, um Monatsrate, Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen zu sehen.
Passen Sie Zins und Laufzeit schrittweise an, um Ihre monatliche Belastung mit den Gesamtkosten zu vergleichen.
Formel & Definition
Die Monatsrate M eines Annuitätendarlehens lautet:
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
Dabei ist P das Kapital, r der Monatszins (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Zahlungen (Jahre × 12). Die Gesamtrückzahlung ist M × n, die Gesamtzinsen sind (Gesamtrückzahlung − Kapital). Beispiel: 30.000 € zu 4 % über 5 Jahre (60 Raten) ergeben einen Monatszins von rund 0,0033, eine Rate von etwa 553 € und Zinsen von rund 3.150 €. Bei einem Zins von 0 ist die Rate einfach das Kapital geteilt durch die Monate.
Ergebnisse deuten
Die Monatsrate zeigt, ob der Kredit bequem ins Budget passt. Eine gängige Faustregel ist, die Wohnkosten bei etwa 30–35 % des Einkommens zu halten, wobei die Maßstäbe je nach Land und Bank variieren. Die Gesamtzinsen sind der Preis des Kredits: Eine längere Laufzeit senkt jede Rate, erhöht aber die Zinsen; eine kürzere bewirkt das Gegenteil. Sondertilgungen können die Zinsen stark senken, da Zinsen auf die Restschuld anfallen – je früher in der Laufzeit, desto größer die Ersparnis. Beachten Sie, dass diese Rechnung nur Kapital und Zinsen umfasst; echte Kredite enthalten oft Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder Steuern, prüfen Sie daher stets den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten.
Häufig gestellte Fragen
Unterschied zwischen festem und variablem Zins? ▾
Ein fester Zins bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, die Raten sind planbar. Ein variabler Zins kann mit dem Markt steigen oder fallen. Dieses Tool nimmt einen festen Zins an.
Spielt ein kleiner Zinsunterschied wirklich eine Rolle? ▾
Ja. Bei großen, langen Krediten können wenige Zehntelpunkte die Zinsen um Tausende verändern. Vergleichen Sie stets den effektiven Jahreszins, der Gebühren enthält.
Was bringt eine Sondertilgung? ▾
Sie senkt das Kapital früher, sodass danach weniger Zinsen anfallen. Je früher in der Laufzeit, desto größer die Ersparnis.
Sind Gebühren im Ergebnis enthalten? ▾
Nein. Dieses Tool berechnet nur Kapital und Zinsen. Echte Kredite können Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und Steuern enthalten, prüfen Sie die Gesamtkosten der Bank.
Dieses Tool liefert nur allgemeine Schätzungen und ist keine Finanzberatung und keine Garantie für Kreditkonditionen. Die tatsächlichen Konditionen variieren je nach Anbieter. Konsultieren Sie vor wichtigen Entscheidungen einen Fachmann.