M = monthly payment, P = principal, r = monthly interest rate, n = total number of payments. This formula calculates equal monthly payments for a fixed-rate loan.
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Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt ?
Un calculateur de prêt vous permet de saisir le montant à emprunter, le taux d'intérêt annuel et la durée de remboursement, puis affiche instantanément votre mensualité, le total que vous rembourserez et les intérêts totaux. Il convient à tout prêt à mensualités fixes — crédit immobilier, prêt auto, prêt personnel ou étudiant — utilisant des paiements mensuels égaux (amortissement). Connaître votre charge mensuelle et le coût total avant de signer est la première étape d'un plan de remboursement réaliste. Comme l'intérêt est le prix de l'emprunt, même une petite variation du taux ou de la durée peut modifier sensiblement le coût total. Essayez plusieurs taux et durées pour voir comment les chiffres réagissent et trouver un plan adapté à votre budget.
Comment utiliser
1. Saisissez le montant du prêt (le capital).
2. Saisissez le taux d'intérêt annuel (%). Notez s'il est fixe ou variable.
3. Saisissez la durée de remboursement en années.
4. Cliquez sur calculer pour voir la mensualité, le total remboursé et les intérêts totaux.
Ajustez le taux et la durée pas à pas pour comparer votre charge mensuelle au coût global.
Formule et définition
La mensualité M d'un prêt amortissable est :
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
où P est le capital, r le taux mensuel (annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de paiements (années × 12). Le total remboursé vaut M × n et les intérêts totaux (total − capital). Par exemple, emprunter 20 000 € à 4 % sur 5 ans (60 paiements) donne un taux mensuel d'environ 0,0033, une mensualité d'environ 368 € et près de 2 100 € d'intérêts. Si le taux est nul, la mensualité est simplement le capital divisé par le nombre de mois.
Interpréter les résultats
La mensualité indique si le prêt tient confortablement dans votre budget. Une règle courante consiste à limiter les charges de crédit à environ 33 % des revenus (le « taux d'endettement »), même si les normes varient selon le pays et l'établissement. Les intérêts totaux sont le coût de l'emprunt : allonger la durée réduit chaque mensualité mais augmente les intérêts, et la raccourcir fait l'inverse. Effectuer des remboursements anticipés peut réduire fortement les intérêts, calculés sur le capital restant dû ; plus tôt dans la durée, plus l'économie est grande. Rappelez-vous que ce calcul ne couvre que le capital et les intérêts ; les prêts réels ajoutent souvent des frais de dossier, une assurance ou des taxes, alors vérifiez toujours le TAEG et le coût total avant de vous engager.
Questions fréquentes
Différence entre taux fixe et variable ? ▾
Un taux fixe reste identique pendant toute la durée du prêt, rendant les mensualités prévisibles. Un taux variable peut monter ou baisser avec le marché. Cet outil suppose un taux fixe.
Une petite différence de taux compte-t-elle vraiment ? ▾
Oui. Sur de gros prêts longs, quelques dixièmes de point peuvent changer les intérêts de milliers d'euros. Comparez toujours avec le TAEG, qui inclut les frais.
À quoi sert le remboursement anticipé ? ▾
Il réduit le capital plus tôt, donc moins d'intérêts s'accumulent ensuite. Plus vous le faites tôt dans la durée, plus l'économie est importante.
Le résultat inclut-il les frais ? ▾
Non. Cet outil ne calcule que le capital et les intérêts. Les prêts réels peuvent ajouter frais de dossier, assurance et taxes ; vérifiez le coût total de l'établissement.
Cet outil ne fournit que des estimations générales et ne constitue ni un conseil financier ni une garantie de conditions de prêt. Les conditions réelles varient selon l'établissement. Consultez un professionnel avant toute décision importante.