M = monthly payment, P = principal, r = monthly interest rate, n = total number of payments. This formula calculates equal monthly payments for a fixed-rate loan.
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¿Qué es una calculadora de préstamos?
Una calculadora de préstamos te permite introducir el importe que deseas pedir prestado, el tipo de interés anual y el plazo de devolución, y muestra al instante la cuota mensual, el total que pagarás y los intereses totales. Sirve para cualquier préstamo de cuota fija —hipotecas, préstamos de coche, personales o de estudios— que use pagos mensuales iguales (amortización). Saber tu carga mensual y el coste total antes de firmar es el primer paso para un plan de pago realista. Como el interés es el precio de pedir prestado, incluso un pequeño cambio en el tipo o el plazo puede mover el coste total de forma notable. Prueba varios tipos y plazos para ver cómo responden las cifras y encontrar un plan acorde a tu presupuesto.
Cómo usar
1. Introduce el importe del préstamo (el capital).
2. Introduce el tipo de interés anual (%). Ten en cuenta si es fijo o variable.
3. Introduce el plazo de devolución en años.
4. Pulsa calcular para ver la cuota mensual, el total a pagar y los intereses totales.
Ajusta el tipo y el plazo paso a paso para comparar tu carga mensual con el coste global.
Fórmula y definición
La cuota mensual M de un préstamo amortizable es:
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
donde P es el capital, r el tipo mensual (anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de pagos (años × 12). El total a pagar es M × n y los intereses totales son (total − capital). Por ejemplo, 20.000 € al 6% durante 5 años (60 pagos) dan un tipo mensual de 0,005, una cuota de unos 387 € y unos 3.200 € de intereses. Si el tipo es 0, la cuota es simplemente el capital dividido entre los meses.
Interpretar los resultados
La cuota mensual indica si el préstamo encaja con holgura en tu presupuesto. Una pauta habitual es mantener los gastos de vivienda en torno al 30–35% de los ingresos, aunque las normas varían según el país y la entidad. Los intereses totales son el coste de financiarte: alargar el plazo reduce cada cuota pero aumenta los intereses, y acortarlo hace lo contrario. Amortizar de forma anticipada puede recortar mucho los intereses, ya que se calculan sobre el saldo pendiente. Recuerda que este cálculo cubre solo capital e intereses; los préstamos reales suelen añadir comisiones de apertura, seguros o impuestos, así que confirma siempre la TAE y el coste total antes de comprometerte.
Preguntas frecuentes
¿Diferencia entre tipo fijo y variable? ▾
El tipo fijo se mantiene durante toda la vida del préstamo, haciendo las cuotas previsibles. El variable puede subir o bajar con el mercado. Esta herramienta asume tipo fijo.
¿De verdad importa una pequeña diferencia de tipo? ▾
Sí. En préstamos grandes y largos, unas décimas pueden cambiar los intereses en miles. Compara siempre con la TAE, que incluye comisiones.
¿Para qué sirve amortizar anticipadamente? ▾
Reduce el capital antes, por lo que después se generan menos intereses. Cuanto antes lo hagas en el plazo, mayor es el ahorro.
¿El resultado incluye comisiones? ▾
No. Solo calcula capital e intereses. Los préstamos reales pueden añadir comisiones, seguros e impuestos, así que revisa el coste total de la entidad.
Esta herramienta ofrece solo estimaciones generales y no constituye asesoramiento financiero ni garantiza condiciones de préstamo. Las condiciones reales varían según la entidad. Consulta a un profesional antes de tomar decisiones importantes.