什么是退休资金计算器？
退休资金计算器预测在您停止工作之前，储蓄能增长到多少。它以您今天已有的储蓄为起点，加入每月的定期投入，并让整个余额按假定的年收益率逐月复利增长，直到您选择的退休年龄。结果展示了长期规划中最重要的两点：预计的总额，以及其中有多少来自您投入的本金、多少来自一路获得的增长。由于复利在数十年间不断加速，即使是较早开始的小额投入也能成长为一笔可观的金额——这正是本工具帮助您直观看到的。
退休资金计算器
预测您的退休储蓄能增长到多少
65岁时的预计余额
74,005,777
35年后
本金投入 32%增长 68%
投入本金合计
24,000,000
投资增长
50,005,777
余额随时间变化
31岁: 3,767,428
32岁: 4,574,120
33岁: 5,422,083
34岁: 6,313,430
35岁: 7,250,380
36岁: 8,235,266
37岁: 9,270,541
38岁: 10,358,782
39岁: 11,502,700
40岁: 12,705,142
41岁: 13,969,104
42岁: 15,297,733
43岁: 16,694,337
44岁: 18,162,394
45岁: 19,705,559
46岁: 21,327,676
47岁: 23,032,783
48岁: 24,825,126
49岁: 26,709,170
50岁: 28,689,604
51岁: 30,771,362
52岁: 32,959,626
53岁: 35,259,845
54岁: 37,677,749
55岁: 40,219,357
56岁: 42,890,998
57岁: 45,699,326
58岁: 48,651,333
59岁: 51,754,370
60岁: 55,016,165
61岁: 58,444,839
62岁: 62,048,931
63岁: 65,837,414
64岁: 69,819,724
65岁: 74,005,777
31岁65岁
未来价值公式
FV = P(1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]
P = 当前储蓄，PMT = 每月投入，r = 月收益率（年 ÷ 12），n = 到退休的月数。第一项让余额增长；第二项让每笔月度投入复利累积。
如何使用
1. 输入您的当前年龄和计划退休的年龄。 2. 输入您已经储蓄的金额。 3. 输入每月投入的金额。 4. 设定预期的年收益率。 退休时的预计余额会即时更新，并附带本金投入与投资增长的占比以及逐年图表。试着改变投入或收益率，看看结果有多敏感。
公式与定义
该预测将当前余额的未来价值与每月投入（年金）的未来价值相加： FV = P(1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r] 其中 P 是当前储蓄，PMT 是每月投入，r 是月收益率（年收益率 ÷ 12），n 是到退休的月数。第一项让现有余额增长；第二项累加每一笔月度投入及其复利。当收益率为零时，第二项就简化为 PMT × n。
如何解读结果
醒目的数字是以今天币值计的退休时预计余额——它未对通胀作调整，因此未来的实际购买力会更低。本金与增长的占比显示总额中有多少来自您自己的投入、有多少由复利增加；在长周期下，增长往往成为更大的部分，这正是尽早开始的力量。请把这个数字视为规划估算，而非保证：真实收益率逐年变动，也可能为负，结果对您假定的收益率高度敏感。请用它来比较不同情境，而不是预测一个精确数字。
常见问题
退休应该储蓄多少？ ▾
没有唯一答案——这取决于您的目标生活水平、养老金等其他收入以及退休时间。常见的经验法则是储蓄收入的10%–15%，但请用本计算器测试您自己的投入能积累出什么。
应该假设多少收益率？ ▾
长期收益率因资产配置而异，且从无保证。许多规划者对分散投资组合采用较保守的实际收益率，但市场会波动并可能下跌。试用多个收益率，看看结果对这一假设有多依赖。
这是否考虑了通胀或税收？ ▾
没有。该预测以名义口径计算，忽略税费。要衡量未来购买力，请使用较低的“实际”收益率（预期收益率减去通胀），并记住账户类型和当地税制会影响您实际留存的金额。
为什么尽早开始如此重要？ ▾
因为复利会在自身之上不断累积。投资时间越长的钱会在以往收益之上再获收益，因此二十多岁时的投入可能比临近退休投入同样金额增长得多得多，即便投入总额看起来相近。
本计算器仅出于教育目的提供简化的一般预测，并非财务、投资或税务建议。它假定收益率恒定，且忽略通胀、税费；实际结果会有所不同。在做出退休决策前，请咨询合格的专业人士。