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Calculadora de jubilación

Proyecta cuánto puede crecer tu ahorro para la jubilación

Saldo proyectado a los 65 años
74,005,777
en 35 años
Aportaciones 32%Crecimiento 68%
Total de aportaciones
24,000,000
Crecimiento de la inversión
50,005,777

Evolución del saldo

31 años: 3,767,428
32 años: 4,574,120
33 años: 5,422,083
34 años: 6,313,430
35 años: 7,250,380
36 años: 8,235,266
37 años: 9,270,541
38 años: 10,358,782
39 años: 11,502,700
40 años: 12,705,142
41 años: 13,969,104
42 años: 15,297,733
43 años: 16,694,337
44 años: 18,162,394
45 años: 19,705,559
46 años: 21,327,676
47 años: 23,032,783
48 años: 24,825,126
49 años: 26,709,170
50 años: 28,689,604
51 años: 30,771,362
52 años: 32,959,626
53 años: 35,259,845
54 años: 37,677,749
55 años: 40,219,357
56 años: 42,890,998
57 años: 45,699,326
58 años: 48,651,333
59 años: 51,754,370
60 años: 55,016,165
61 años: 58,444,839
62 años: 62,048,931
63 años: 65,837,414
64 años: 69,819,724
65 años: 74,005,777
31 años65 años

Fórmula del valor futuro

FV = P(1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]

P = ahorros actuales, PMT = aportación mensual, r = tasa mensual (anual ÷ 12), n = meses hasta la jubilación. El primer término hace crecer tu saldo; el segundo capitaliza cada depósito mensual.

¿Qué es una calculadora de jubilación?

Una calculadora de jubilación proyecta cuánto puede crecer tu ahorro para cuando dejes de trabajar. Partiendo de lo que tienes ahorrado hoy, suma tus aportaciones mensuales y deja que todo el saldo se capitalice a una tasa de rendimiento anual supuesta, mes tras mes, hasta la edad de jubilación elegida. El resultado muestra las dos cosas más importantes para la planificación a largo plazo: el total proyectado y cuánto proviene del dinero que aportas frente al crecimiento obtenido por el camino. Como el interés compuesto se acelera con las décadas, incluso aportaciones modestas iniciadas pronto pueden convertirse en una suma considerable, y eso es justo lo que esta herramienta ayuda a visualizar.

Cómo usarla

1. Introduce tu edad actual y la edad a la que piensas jubilarte. 2. Introduce cuánto has ahorrado ya. 3. Introduce la cantidad que añades cada mes. 4. Fija un rendimiento anual esperado. El saldo proyectado en la jubilación se actualiza al instante, junto con el desglose entre aportaciones y crecimiento de la inversión y un gráfico año por año. Cambia la aportación o el rendimiento para ver lo sensible que es el resultado.

Fórmula y definición

La proyección combina el valor futuro de tu saldo actual con el valor futuro de tus aportaciones mensuales (una anualidad): FV = P(1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r] Aquí P es tu ahorro actual, PMT es la aportación mensual, r es la tasa mensual de rendimiento (tasa anual ÷ 12) y n es el número de meses hasta la jubilación. El primer término hace crecer tu saldo existente; el segundo suma cada depósito mensual y la capitalización que genera. Cuando la tasa es cero, el segundo término se reduce a PMT × n.

Cómo leer tus resultados

La cifra destacada es tu saldo proyectado en la jubilación en valor actual de la moneda; no ajusta por inflación, así que su poder adquisitivo futuro será menor. La división entre aportaciones y crecimiento muestra cuánto del total provino de tus propios depósitos y cuánto añadió la capitalización; en horizontes largos el crecimiento suele ser la mayor parte, lo que refleja el poder de empezar pronto. Trata la cifra como una estimación de planificación, no como una garantía: los rendimientos reales varían cada año y pueden ser negativos, y el resultado depende mucho de la tasa que supongas. Úsala para comparar escenarios, no para predecir una cifra exacta.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación? ▾

No hay una única respuesta: depende del estilo de vida que busques, de otros ingresos como pensiones y de cuándo te jubiles. Una regla común es ahorrar entre el 10 % y el 15 % de los ingresos, pero usa esta calculadora para probar qué pueden construir tus propias aportaciones.

¿Qué rendimiento debería suponer? ▾

Los rendimientos a largo plazo varían según la mezcla de activos y nunca están garantizados. Muchos planificadores usan un rendimiento real conservador para carteras diversificadas, pero los mercados fluctúan y pueden caer. Prueba varias tasas para ver cuánto depende el resultado de esta suposición.

¿Tiene en cuenta la inflación o los impuestos? ▾

No. La proyección es en términos nominales e ignora impuestos y comisiones. Para estimar el poder adquisitivo futuro, usa un rendimiento real más bajo (tu rendimiento esperado menos la inflación), y recuerda que el tipo de cuenta y las normas fiscales locales afectan a lo que realmente conservas.

¿Por qué importa tanto empezar pronto? ▾

Porque el interés compuesto se acumula sobre sí mismo. El dinero invertido durante más tiempo gana rendimientos sobre rendimientos previos, así que las aportaciones hechas a los veinte años pueden crecer mucho más que la misma cantidad añadida cerca de la jubilación, aunque los totales invertidos parezcan similares.

Esta calculadora ofrece una proyección general y simplificada solo con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal. Supone una tasa de rendimiento constante e ignora la inflación, los impuestos y las comisiones; los resultados reales diferirán. Consulta a un profesional cualificado antes de tomar decisiones sobre tu jubilación.